Суд, полиция или банк? Куда обращаться, если похитили деньги с карты
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Суд, полиция или банк? Куда обращаться, если похитили деньги с карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы
Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.
Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:
- Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
- Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
- В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
- Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.
Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.
Для начала стоит позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить любые действия с вашей карты).
Затем порядок ваших действий должен быть таким:
- Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
- Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
- Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
- Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.
Получается, что шансов на возврат денег нет?
Впрочем, по словам Лисова, это не означает, что не стоит бороться за свои деньги: право на судебное разбирательство у граждан остается. Известны случаи, когда в самих финансовых организациях происходили утечки данных клиентов в руки аферистов, которые использовали эту информацию для обмана граждан.
Более того, как рассказывает председатель КА «Бурцева, Агасиева и партнеры» Адвокатской палаты Московской области Светлана Бурцева, известны и случаи, когда мошенники добровольно возвращали деньги своим жертвам. «Правда, это редкие случаи и они требовали определенных усилий со стороны потерпевшего. Например, активность в соцсетях и на форумах может помочь установить личность мошенника, который, опасаясь уголовного преследования и судимости, может возместить ущерб», — делится она.
Также, по словам Бурцевой, закон обязывает банк сначала вернуть украденные деньги, а уже потом проводить разбирательства по возврату ошибочно перечисленных средств с учетом всех имеющихся обстоятельств мошеннической операции.
«По правилам „нулевой ответственности“ банк обязан вернуть вам деньги, а потом провести расследование»
В 2015 году в Беларуси ввели «нулевую ответственность» держателей банковских карточек. Она предполагает, что, если мошенники украли средства с вашей карточки, банк полностью вернет эту сумму. Но это если вы не нарушили правила пользования карточкой. Например, если в договоре с банком указано не предавать ПИН-код посторонним, а оплата была подтверждена им, банк снимает с себя ответственность. Это значит, что вы сами не смогли сохранить их в тайне. Если же вы никому свои данные не давали, банк проводит расследование, чтобы понять, как и куда ушли деньги.
— В данных ситуациях банк действует по заявительному принципу. Заметили, что у вас произошла пропажа средств? Идете в банк и пишете заявление для расследования. Согласно правилам «нулевой ответственности», банк обязан в определенные сроки вернуть деньги на ваш счет, а потом провести расследование, — поясняет эксперт провайдера электронных платежей и директор компании Assist Belarus Вячеслав Сенин. — В ходе расследования может выясниться, что клиент по неосторожности передал карточку третьим лицам, например супруге или своему ребенку, и тем самым нарушил одно из правил безопасности. Если это будет доказано, то банк вправе вернуть деньги и даже может обратиться в органы о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. В реальной практике случаются совершенно бытовые ситуации, которые могут привести держателя к еще бо́льшим неприятностям после проведения расследования.
Из пикантных историй можно привести такой пример. Бывали случаи, когда супруга что-то приобретала втайне от мужа — держателя карточки (или собственные дети втайне от родителей), а истинный владелец карточки, будучи в полной уверенности, что никому данных не давал, написал заявление о пропаже средств. И по окончании расследования выяснялось, что «сам виноват». Конечно, в таких случаях банк ответит, что ответственность полностью на держателе. И на практике чаще всего так и происходит.
Резюме. Украденные деньги вернуть можно, если действовать решительно
Есть три основных способа кражи денег с банковской карточки (карт-счёта). Ведутся дискуссии о квалификации действий, но для пострадавшего это не имеет никакого значения. Самый простой в раскрытии способ – физическая кража карточки с последующим использованием в магазинах. Вор попадёт на камеру, его могут опознать продавцы.
Безусловный возврат денег предусмотрен, если хищение денег произошло не по вине держателя карты. Если конфиденциальные данные перехватили злоумышленники, финансово отвечает банк. Но он приложит максимум усилий, чтобы переложить убытки на клиента.
Что же делать пострадавшему? Во-первых, сразу же заблокировать карту. Во-вторых, обратиться и в полицию, и в банк. В-третьих, настаивать на своих формулировках: деньги украли, данные никому не передавались. Если речь идёт о крупных суммах, стоит сразу же обратиться за юридической помощью. Но не к «авторитетам» и «частным сыщикам», а к адвокатам, которые специализируются на кибер-преступлениях.
Как быть если вас обманули
Основная масса граждан не сразу понимает, что оказался под влиянием аферистов. Одумавшись, ищут информацию можно ли вернуть деньги, если перевел на счет мошенника через Сбербанк Онлайн. Как поступать сейчас?
Оцените положение, убедитесь, на самом ли деле был факт мошенничества и незаконного списания денег.
Остановитесь на одном приведённых вариантов, подходящий под ваш случай:
Кроме выбранного варианта, направьтесь в отделение полиции. Показать сведения о платеже. При наличии переписки со злоумышленником, ее необходимо приложить к заявке. Сотрудники полиции после проверки и отправления запроса в банковскую организацию для установления личности афериста может использоваться несколько способов:
- злоумышленник сам совершает возврат списанных денег, при нерегулярности его преступления и если у обманутого отсутствуют претензии;
- аферисту предъявляется обвинение, подается судебный иск, при наличии доказательства его причастности, и наличии еще нескольких потерпевших, и мошенничество проведено в крупных размерах.
Защита бесконтактной карты
Карты с бесконтактной технологией проведения платежей все больше пользуются спросом. Действительно, проще совершить покупку прикладывая карту к терминалу не набирая PIN-кода. Подобный вариант удобен, если сумма покупки не превышает 1000 рублей. Пластик срабатывает на дистанции менее 5 см.
В связи с чем, обладая специальным устройством, мошенник может с легкостью снять деньги с карточки и сквозь сумку, кошелек либо карман.
Как обезопасить свою карту Сбербанка от мошенников:
- приобретите особый кошелек либо чехол с защитой карточек;
- имейте с собой несколько платежных инструментов PayWave либо PayPass;
- носите карточки в бумажнике с прослойкой из фольги либо металла.
Что рекомендуют сами банки лицам, столкнувшимся с мошенничеством?
Банки, в целом не снимая с себя обязанности возвратить похищенные средства клиенту, как правило, не очень-то охотно готовы пойти на это, но их рекомендации позволяют получить, по меньшей мере, общее представление о том, как следует вести себя в подобного рода ситуациях:
- Как только стало известно о факте хищения, следует незамедлительно обратиться в службу поддержки и заблокировать карту или счет. Служба работает круглосуточно, звонок по прямому номеру бесплатный, поэтому с соблюдением этого условия проблем возникать не должно. Заблокировать карту нередко можно и из своего личного кабинета на сайте онлайн-банка или в мобильном клиенте.
- По возможности следует оперативно обратиться в банк. Лучше это сделать в течение суток-двух. Обычно именно такой срок – 24-48 часов – отводится клиенту для своевременного обращения в банк по поводу несанкционированного списания средств со счета.
- В банке необходимо написать заявление, в котором подробно изложить, с какими именно транзакциями клиент не согласен и почему. Если сделать это по памяти затруднительно, или банк требует приложить расшифровку спорных операций, первоначально следует запросить выписку по карте, а затем на ее основании подготовить заявлении и приложить выписку к нему.
- В зависимости от установленных в банке правил и сложности случая, срок рассмотрения обращения клиента составляет 10-60 дней. В течение этого срока банк проводит внутреннее расследование, по результатам которого и принимает окончательное решение.
Можно ли вернуть деньги после перевода?
Вернуть свои средства после ошибочного перевода жуликам хоть и сложно, но всё же можно. Причём здесь не факт, что нужно будет прибегать к помощи судебных инстанции или правоохранительных органов. Дело в том, что бывает и так: мошенник сам возвращает деньги, если видит в этом необходимость.
С содействием закона всё ясно. Не совсем понятно, как может развиваться второй вариант сценария.
Суть в следующем: злоумышленник совершенно точно отдаёт себе отчёт в том, какой он наносит ущерб свои жертвам. Точно так же он осознаёт, что какая-то недостаточно продуманная деталь в схеме может привести к проблемам и даже тюрьме. Ключевой фактор здесь – понимание соотношения потенциальной прибыли и рисков.
Обычно, если что-то пошло не так, как раньше, мошенник пренебрегает небольшими суммами и возвращает средства законному владельцу.
Примечание 1. Если из пяти обманутых людей один человек угрожает обращением в полицию, ему могут вернуть деньги, поскольку вор предпочтёт сохранить украденное у других четырёх персон, чем лишиться сразу всего при проблемах с правоохранителями.
Хотя такой метод – совсем не гарант успешного разрешения ситуации, но первое, что необходимо сделать при утрате своих честно заработанных грошей – это довести до сведения негодяя, что он существенно рискует. Если при его махинации была допущена какая-то оплошность, которая может раскрыть личность злодея, приоритеты могут быть в итоге расставлены в пользу обманутого гражданина.
Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.
Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.
Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.
Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.
Перевел деньги на телефон мошенника
Что делать, если отправил деньги мошенникам на телефон? Подобный вопрос отсылает нас к еще одному виду мошенничества — с участием посредника в виде сотового оператора.
Обратите внимание! Сотовый оператор не имеет прямого отношения к банковской деятельности и сотрудничает с банком в рамках договорных отношений. При переводе денег на телефон мошенника исполняет исключительную функцию пополнения чужого счета без возможности ее отмены.
Каждый мобильный телефон идентифицирован паспортными данными лица, получившего в распоряжение номер сотовой связи. Поэтому обращение в полицию позволит уполномоченным сотрудникам запросить информацию о владельце того или иного мобильного номера. Самостоятельное обращение за подобной информацией к оператору сотовой связи является бесполезным в рамках действия Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
Итогом любого вида незаконных действий должно стать судебное разбирательство по возвращению неосновательного обогащения и привлечению виновных лиц к уголовной ответственности по факту мошенничества.
Таким образом, отвечая на вопросы, «реально ли вернуть деньги от интернет-мошенников» и «что делать, если сам скинул им деньги», четко обозначим, что нужно реагировать оперативно и незамедлительно поставить в известность о случившемся банк и полицию.
При наличии достаточных доказательств (например, выписки из банка о совершенных незаконных операциях) при проведении действенных оперативных мероприятий, шансы на осуществление возврата денежных средств возрастают. В любом случае, следует быть готовым к долгому судебному разбирательству.
Необходимо придерживаться ряда доступных мер по защите персональной информации, чтобы избежать подобных преступлений:
- следите за доступностью персональной информации;
- пользуйтесь проверенными средствами осуществления денежных переводов;
- не доверяйте незнакомым людям, особенно в поисках выгоды;
- перед осуществлением перевода проверьте информацию о получателе во всех доступных источниках.
Если у вас остались вопросы о методах защиты в сфере цифровых преступлений с банковскими картами и мобильными телефонами, либо хотите обсудить конкретные обстоятельства сложившейся ситуации и рассмотреть варианты для возвращения денежных средств после подобного мошенничества, наши специалисты готовы прийти вам на помощь и оказать всестороннюю правовую поддержку.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Как действовать, если перевел деньги мошеннику?
В первую очередь не нужно паниковать — мы уже поняли, что все можно вернуть. Сейчас мы разберемся в зависимости от способа перевода, что делать в такой неприятной ситуации.
До обращения в полицию постарайтесь воздействовать на преступника самостоятельно. Ни в коем случае не пытайтесь давить на совесть или жалость — мошенники такое полностью игнорируют.
Кроме того, таким образом можно лишь подстегнуть их уверенность в своей безнаказанности, т.к. вы в такой ситуации выставляете себя в роли более слабого. Наоборот, нужно занять позицию более сильного, и действовать нужно соответственно — только, разумеется, без угроз физической расправы (в суде это будет явно вам не на пользу). Если преступник поймет, что напал «не на того», он скорее вернет деньги обратно, чем будет идти на риск оказаться в СИЗО.
Можно ли договориться с мошенниками?
Некоторые потерпевшие пытаются побудить самих злоумышленников вернуть деньги добровольно без обращения в полицию или суд. Шансы такого исхода дела невелики, но иногда это работает.
Основным способом повлиять на мошенников является обнародование их личных данных. Для этого потерпевшие:
- Активно распространяют информацию о произошедшем в социальных сетях. Если охват аудитории сообщения о мошенничестве оказывается довольно масштабным, то это может существенно подпортить аферистам их нелегальный бизнес.
- Для розыска данных мошенников бывают эффективны тематические форумы, где потерпевшие обмениваются информацией.
- Если данные найдены, то можно напрямую поставить мошенника перед фактом обращения в суд, если он не вернёт украденные деньги.
Однако, описанная выше схема работает не слишком часто. В большинстве случаев без судебного разбирательства проблему решить не удастся.
Как получить у банка украденные мошенниками деньги
Банковские работники предлагают в случае обнаружения факта хищения денежных средств со счета обращаться в ближайшее отделение своего банка с заявлением о блокировке счета и просьбой отозвать перевод.
Юристы рекомендуют учитывать несколько моментов:
- Если для шантажа у вас украли телефон, вначале нужно подать заявление в полицию о данном факте и обязательно заблокировать не только карточные счета, но и сим-карту, с помощью которой была совершена незаконная операция. В этом случае вы фиксируете факт преступления — и предпринимаете разумные действия для предотвращения дальнейших мошеннических действий.
- После обращения в полицию следует лично прийти в банковское отделение и написать заявление с просьбой отозвать операцию по переводу средств с вашего банковского счета в связи с ее незаконностью, к этому обращения стоит приложить копию заявления в полицию.
- Если злоумышленники оформили на вас кредит, следует написать еще одно обращение — с просьбой отменить кредитные операции в связи с отсутствием факта согласования условий кредитного договора.