КАСКО или ОСАГО в чем разница?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО или ОСАГО в чем разница?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дословной расшифровки понятие КАСКО не имеет. Источником происхождения этого термина является испанское слово «casco», что в переводе на русский язык означает «шлем» (по другой версии за основу взято голландское существительное «casco», означающее «корпус»).
Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.
Выплата по ОСАГО предназначена исключительно для пострадавшего в ДТП, а его виновник будет оплачивать ремонт своего автомобиля самостоятельно.
В любом случае, всем участникам необходимо оставаться на месте аварии до приезда полиции и составления протокола, по которому страховая сможет восстановить произошедшее и перевести повреждения в деньги. Эта обязанность также регламентируется ст. 12.27 КОАП РФ, нарушение которой может обернуться лишением прав на год-полтора или арестом на 15 суток. Важно не только не покидать место ДТП, но и не передвигать автомобили и предметы, которые относятся к аварии (например, детали запчастей или ограждений).
В выплате по КАСКО могут отказать, если:
- в крови водителя найдут алкоголь или следы наркотиков – потому что страховые компании требуют ответственного отношения к закону;
- у автомобиля не будет карточки техосмотра – потому что состояние ТС фактически может не соответствовать заявленному при расчете рыночной стоимости, что обесценивает договор;
- полицию вызвали не сразу после ДТП – здесь работают те же правила, что и в случае с ОСАГО;
- подписано заявление о том, что претензий к другим участникам аварии нет – соответственно, нет и виновников, с которых страховая могла бы взыскать ущерб;
- произведен полный или частичный ремонт ТС – после этого обычно невозможно корректно оценить ущерб.
КАСКО – это страхование транспортного средства от повреждений, вызванных дорожно-транспортным происшествием (независимо от того, кто стал его виновником), или иными внешними воздействиями, а также от угона или хищения. Страхование КАСКО не распространяется на ответственность, которую страхователь несет перед третьими лицами, а также не покрывает ущерб, который может быть причинен перевозимому имуществу.
При этом приобретатель полиса может застраховать как все авто в целом, так и отдельные его части, перечень которых указывается в договоре страхования. Владелец авто, застрахованного в рамках программы КАСКО, может получить компенсацию даже в том случае, если автомобиль поцарапают, разобьют фары, украдут колеса или бампер.
Возмещение ущерба по страховымполисам ОСАГО и КАСКО
ОСАГО не передает деньги на руки человеку, оформившему рассматриваемый полис. Помните зачем нужно ОСАГО? Для того чтобы покрыть ремонт автомобиля, который пострадал по вашей вине. Именно на это пойдут деньги. Правда ни одна из сторон рассматриваемые средства не получит.
СтрахованиеКАСКО в этом плане более лояльно, поскольку в договоре можно прописать в каком виде хотите получить помощь. Например, скажите, что хотите получить деньги или же средства сразу же пойдут на оплату ремонта, без посредников. В случае, когда выбираете оплату ремонта, проводить его можно в любом выбранном автосервисе, договорившись об этом со страховой, с которой заключили договор страхования.
Лимиты здесь также стоят, но они обуславливаются условиями договора, а не директивными требованиями государства. Денежная выплата прописана в договоре, но выделяется не максимальная сумма, а выплата в размере ущерба. Ущерб оценивается экспертом страховой.
Рассмотрим, зачем полис осаго и каско:
| КАСКО | ОСАГО |
| Позволяет застраховаться если авто будет утеряно | Страхует то, что автомобилист понесет ответственность перед другими участниками движения, если станет виновником аварии |
| Имеет добровольный характер | Страхование обязательно |
| Страхователь сам выбирает способ возмещения, согласовав его с СК | Страховая компания сама указывает, как будет компенсироваться ущерб |
Как выбрать надежную страховую компанию
Нужно ли осаго если есть каско? Ответ – да. ОСАГО – это обязательный вид страхования. Чтобы оформить его правильно, нужно выбрать надежную страховую компанию. Она должна:
- Иметь актуальную лицензию на предоставление услуг по страхованию.
-
Находиться в списке самых крупных страховых компаний страны.
-
Иметь хорошие отзывы клиентов о страховке.
-
Предлагать клиентам хорошо сбалансированный портфель.
-
Контролировать качество предоставляемой страховки.
Что лучше в случае ДТП?
Правильнее говорить о том, нужен ли полис КАСКО при ДТП, поскольку у автомобилиста нет выбора, оформлять ли полис ОСАГО, ведь он обязательный.
Если Вы стали виновником аварии, то ОСАГО покроет стоимость ремонта только второго автомобиля. Если же Вы располагаете и КАСКО, то сможете не тратить личные деньги на ремонт своего авто.
Если Вы не виноваты в аварии, то можете сами решить, каким полисом воспользоваться. КАСКО позволит оплатить полный ремонт, а ОСАГО даст возможность получить компенсацию.
Наличие обоих полисов позволяет свести всевозможные риски до минимума. Это даст возможность получить выплаты при аварии вне зависимости от того, кто виновник.
КАСКО и ОСАГО при ДТП
Существенная разница между КАСКО и ОСАГО касается механизма выплаты при ДТП. Частично она была освещена выше. Ключевым отличием становится тот факт, что в рамках ОСАГО компенсируется ущерб пострадавшей стороне, в том числе по полису виновника аварии. Базовым принципом обязательного автострахования справедливо считается так называемое прямое урегулирование. Его суть заключается в обращении пострадавшего в собственную страховую компанию, которая непосредственно контактирует с автостраховщиком виновной стороны.
Ситуация с КАСКО несколько сложнее. В этом случае вполне вероятным сценарием развития событий становится компенсация ущерба виновнику ДТП. Такая возможность устанавливается договором и прежде всего, перечнем включенных в полис добровольного автострахования рисков.
В каких случаях страховая не заплатит?
Согласно полису ОСАГО выплаты не производятся виновнику ДТП. Потерпевшей стороне также могут отказать в выплатах в следующих случаях:
- у потерпевшей стороны отсутствует полис ОСАГО;
- виновник скрылся с места ДТП или находился в состоянии наркотического и алкогольного опьянения;
- автомобиль не был предоставлен в срок для проведения экспертизы;
- страховая компания было неправильно уведомлена о случае оформления аварии по Европротоколу.
В выплатах по полису КАСКО может быть отказано в следующих случаях;
- автомобиль изъят по соответствующему решению суда;
- страхователь находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
- были нарушены определённые правила ПДД;
- человек, находившийся за рулем, не имеет прав на управление этим транспортным средством.
Выбирать полис ОСАГО автовладельцы не имеют права. Этот вид страхования является обязательным, соответствующий документ всегда должен быть у водителя вместе с техпаспортом на авто и водительским удостоверением.
А вот с КАСКО можно выбирать объём страховых случаев, обращаться в различные страховые компании по желанию автовладельца. Но чтобы максимально защитить свой автомобиль, придется выложить кругленькую сумму. Если авто новое и недешевое, это того стоит. Также учитывайте, что авто, взятое в кредит, обычно должно быть застраховано на добровольных условиях.
Чтобы быть на 100% в безопасности за свое авто, не переживать по поводу возмещения ущерба третьим лицам, необходимы оба вида страховки. Но приобретать или нет КАСКО, решает каждый водитель самостоятельно.
Чем отличается КАСКО от ОСАГО: сравнение, разница
Между КАСКО и ОСАГО существует масса различий. Дело в том, что ОСАГО является обязательным. КАСКО — это абсолютно добровольное желание водителя. Но стоит помнить, что осуществляется страховка и выплата денег по абсолютно разным направлениям. Дело в том, что ОСАГО страхует ответственность водителя, который попал в ДТП. А вот в случае КАСКО, страхуется непосредственно сам автомобиль.
Если рассказать более подробно, то в случае ОСАГО, выплачивается ущерб потерпевшему в ДТП. То есть, если виновником несчастного случая являетесь вы, то согласно договора, компания выплатит потерпевшему ущерб, причиненный автомобилю, а также водителю или пассажирам, которые находились в этом автомобиле. Также производятся выплаты в случае, если пострадают пешеходы от вашего автомобиля. В случае КАСКО, выплаты осуществляются как в случае, являетесь ли вы виновником ДТП, или не являетесь. Кроме того, страхуется именно автомобиль. Если он поврежден, независимо от того, кто виноват, вам будут выплачены деньги.
КАСКО или ОСАГО: что лучше при ДТП по выплатам?
Дело в том, что водителям сейчас нельзя выбирать, хотят ли они приобретать ОСАГО или нет. Так как это обязательное страхование ответственности водителя. То есть любому владельцу автотранспорта, придется приобрести ОСАГО. По выплатам, если оценивать сумму денежных средств, то КАСКО гораздо выгоднее и покрывает более широкий спектр повреждений автомобиля.
Например, если вы ехали по дороге и в ваше стекло или фару попал камень и она разбилась, страховая компания выплатит вам деньги за такого рода ущерб. Если вы попали в ДТП, врезались в дерево случайно, то вам тоже компания выплатить деньги. Соответственно регулируется и сумма выплат, в КАСКО она гораздо выше, потому как и количество случаев, которое попадает под этот договор гораздо больше чем в ОСАГО.
В чем отличие ОСАГО от КАСКО
Сравнивать 2 разных вида полисов некорректно, так как их предназначение абсолютно разное. При покупке КАСКО все равно сначала следует оформить ОСАГО, застраховав перед другими автомобилистами свою ответственность. Определим, чем отличается каждый вид автострахования, указав отличительные черты, которые помогут определить различие.
|
Вид полиса |
|
| КАСКО | ОСАГО |
| Добровольное | Обязательное |
| Защищает свой автомобиль | Защищает ответственность перед жизнью, здоровьем третьих лиц и имуществом по причине вреда от собственного авто |
| При страховом случае оплачивается полная стоимость ТС или средств, затраченных на его ремонт, но не больше суммы, указанной при оформлении договора | Оплачивается средняя стоимость средств на восстановление с учетом износа деталей. Выплата не может быть больше страхового покрытия. Если пострадало одновременно несколько ТС, людей, то выплата распределяется между всеми. |
| Может ограничиваться возраст машины, страхуются не все категории ТС. | Страхуется ответственность, нет привязке к возрасту авто. |
Если рассматривать этот вопрос с точки зрения того, какой полис лучше иметь с собой водителю, то, несомненно, лучше иметь оба полиса одновременно. Поскольку законодательством определено, что ОСАГО – это обязательный вид страхования, то он должен быть при любых условиях, даже если владельцу машины больше нравится страхование КАСКО.
КАСКО может быть дополнительным уровнем защиты от неприятностей. В случае нежелания водителя применять страхование КАСКО, он может этого не делать.
Можно иметь или два полиса вместе или только ОСАГО. Иметь исключительно КАСКО не допускается.
При принятии решения, нужно ли водителю оба полиса или только один, необходимо учитывать, что:
- Если он или его машина пострадают в ДТП, то страховое возмещение можно будет получить только по КАСКО (или по ОСАГО виновника ДТП).
- Если вина в аварии будет лежать на нём, то свой автомобиль можно будет отремонтировать за счёт страховщика, а вот по ОСАГО страховая выплата направится в адрес пострадавшего. Тогда виновнику не придётся самостоятельно оплачивать ремонт повреждённого авто третьего лица.
Таким образом, учитывая, что КАСКО и ОСАГО являются различными видами страхования: по одному страхуется свой автомобиль, а по другому – гражданская ответственность, то рекомендуется всё-таки иметь обе страховки.