Как застраховать мотоцикл по полному КАСКО?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать мотоцикл по полному КАСКО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как уже было сказано, страхование КАСКО на мотоцикл не очень любимо страховыми компаниями. Из-за этого ставятся жесткие ограничения и у некоторых любителей двухколесной езды возникают трудности с подбором адекватного предложения. Ниже представлена таблица наиболее приемлемых страховых предложений среди компаний первого эшелона страхового рынка Российской Федерации.

Стоимость КАСКО на мотоцикл в ТОП-5 страховых

Важно учитывать, что каждая компания рассчитывает стоимость по КАСКО на мотоцикл согласно тарифам, которые утверждены внутренней политикой. Для вашего удобства рассмотрим примерную стоимость КАСКО, при условии:

• водителю 25 лет;
• прописан собственник в Москве;
• с момента выпуска ТС прошло 3 года;
• франшиза по договору 10 000 рублей;
• стоимость мотоцикла 500 000 рублей.

Стоимость КАСКО:

Росгосстрах	35 460,00
Ингосстрах	28 740,00
Ренессанс	30 600,00
Альфастрахование	31 960,00
Согласие	37 740,00

Онлайн оформление ОСАГО

На нашей платформе вы сможете оформить полис Е-ОСАГО самостоятельно в одной из 9 страховых компаний. Все что Вам нужно сделать — зарегистрироваться. И нажать кнопку создать полис. Оплата происходит напрямую в страховую компанию. После оформления вы получите кешбек — 5%.

Регистрация

Любая СК может определить свою стоимость страховки, но в пределах установленных норм. Минимальная и максимальная базовые ставки по России – 867-1579 рублей.

Разумеется, итоговая стоимость зависит от многих факторов, и вы можете рассчитать стоимость заранее, чтобы у вас не возникло вопросов.

ОСАГО для скутеров и мопедов

ОСАГО является обязательным для любого ТС, чей объем двигателя больше 50 куб. см. То же касается электротранспорта, имеющего мощность от 0,25 кВт.

Скутеры, мопеды и квадроциклы относятся к ТС, разгоняющимся до 50 км/ч, что делает регистрации подобных ТС в ГИБДД обязательной. А эта регистрация обязательна для оформления страховки.

Как и для другого транспорта, весь вышеперечисленный тоже придется подвергать техосмотру. Именно на ТО вы сможете получить карту диагностики, которая тоже необходима для оформления страховки.

Чтобы правомерно водить такой транспорт, нужно иметь категорию «М» (доступную для получения с 16-ти лет) или категорию «В». Паспорт и водительские права тоже потребуется предоставить, не забудьте.

Советы по выбору страховой компании

Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.

Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.

Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.

Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.

Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.

Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.

Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.

Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.

У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).

При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.

1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис

Правила оформления КАСКО на мотоцикл

После выбора СК и программы, потребуется собрать пакет документов. Лучше покупать страховку в офисе компании, чтобы при возникновении спорных вопросов можно было договориться.

Чтобы оформить КАСКО на мотоцикл понадобится:

• письменное заявление при обращении в офис или в форме анкеты при покупке страховки через интернет;
• паспорт собственника транспортного средства (другой документ, удостоверяющий личность);
• ПТС на мотороллер;
• свидетельство о госрегистрации транспорта;
• Акт осмотра мотоцикла (оформляет представитель страховщика);
• права для лиц, допущенных к вождению мототранспорта;
• если мопед завозился из-за границы документы от таможни;
• договор покупки для нового транспорта или оценка стоимости для старого;
• документы на наличие противоугонных устройств;
• старый страховой полис, если он есть в наличии (если не было в прошлом году аварийных ситуаций, предоставляется скидка).

После проверки предоставленной документации СК оформит полис. В договоре указываются условия КАСКО для мотороллера, в которые входят:

• транспортное средство;
• срок действия страховки – 6-12 месяцев;
• период эксплуатации транспорта – чаще всего это весна-осень;
• сумма премии по страховому полису, когда нужно ее выплачивать;
• перечень рисков, при наступлении которых положена компенсация;
• обязанности страховщика и собственника транспорта, права.

При покупке страхового полиса владелец мотороллера может получить отказ. Это происходит по нескольким причинам:

• мотоцикл старше 10 лет;
• объем движка меньше 250 см. куб.;
• низкая стоимость мотоцикла;
• транспорт не находится ночью под охраной;
• нет противоугонной сигнализации;
• несвоевременное прохождение ТО, неисправность мотороллера;
• возраст владельца менее 22 лет;
• большое количество страховых случаев в прошлом.

Внимание! Противоугонное устройство может быть механическим. Относительно охраняемой стоянки, понадобится договор между собственником гаражного кооператива и владельцем мотоцикла на размещение ТС с 12 ночи до 6 утра.

Как оформить КАСКО на мотоцикл?

Для оформления соглашения с СК нужно подать следующие бумаги:

1. Заявление в произвольном виде либо анкета по форме страховой организации, которая заполняются как портале через интернет или в отделении банка.
2. Удостоверение личности собственника ТС.
3. Техпаспорт на мотоцикл.
4. Бумага о регистрации мотоцикла.
5. Акт осмотра, предоставляемый оценщиком СК после визуальной проверки параметров.
6. Лицензия на противоугонную сигнализацию.
7. Страховой полис с истёкшим периодом действия, если заключался прежде, оказывает влияние на величину скидки, если ТС не участвовало в авариях.
8. Соглашение о купли-продаже для защиты от вероятных рисков новейшего мотоцикла.
9. Удостоверение всех водителей, которые допущены к управлению.
10. Сопровождающая бумага из таможенных органов, если ТС перевозился в РФ с территории зарубежной страны.

Если транспорт зарегистрирован на юрлицо – полный набор учредительных бумаг. С ОСАГО все предельно просто.

Чтобы узнать стоимость страхового полиса КАСКО для мотоцикла, страхователю потребуется обратиться в офис компании страховщика. Либо самостоятельно рассчитать примерную стоимость страховки на нашем сайте с помощью онлайн-калькулятора (более детально об этом можно узнать здесь). В программе потребуется внести определенную информацию о ТС:

• в каком году изготовлен мотоцикл;
• его марка и модель;
• мощность транспортного средства;
• рыночная стоимость;
• какая коробка передач установлена;
• какой тип двигателя используется;
• сколько водителей будет вноситься в полис, причем в случае ограниченного количества лиц потребуется указать возраст, пол, стаж вождения для каждого лица.

Справка! При расчете цены страховки на стороннем ресурсе, например, на сайтах цифровых брокеров, можно не только узнать стоимость КАСКО, но и найти наиболее выгодные предложения от того или иного страховщика (подробнее о том, где купить полис дешево, можно узнать тут).

Больше нюансов о том, как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО для автомобиля, можно узнать в этом материале.

Базовые ставки по ОСАГО на мотоцикл

Ниже приведен список всех базовых ставок при оформлении полиса ОСАГО на мотоцикл. При расчете стоимости полиса ОСАГО на мотоцикл учитываются стндартные коэффициенты расчета стоимости полиса ОСАГО, которые умножаются на базовую ставку, которую определяет Центробанк для мотоциклов и мопедов в таблице ниже приведены максимальное и минимальное значение базовой ставки. Страховые компании выбирают базовую ставку из диапазона ниже.

Тип собственника	Тип транспортного средства	Базовая ставка минимум/максимум руб.
Физическое лицо	Мотоциклы и мопеды	867 / 1579

Сколько стоит страховой полис

Рыночная стоимость байка оказывает существенное влияние на формирование цены КАСКО. Страховой тариф сотрудники компании исчисляют процентами. Как правило, средняя сумма КАСКО за год составляет 3500-4500 рублей*. На размере страхового тарифа может сказаться:

1. Возрастная категория мотоциклиста и личная характеристика. Водителям с небольшим опытом вождения и пожилым лицам, могут предложить только повышенный коэффициент.
2. Объем двигателя транспортного средства. Более мощным байкам повышают процентную ставку из-за того, что именно с их участием чаще всего происходят аварии.
3. Год выпуска ТС. Замечено, что страховка новых байков обходится дешевле, нежели поддержанных.
4. Комплектация. Большое значение играет наличие противоугонного средства на мото.
5. Перечень рисков, которые готова покрыть страховая компания. Страховая компания в некоторых случаях готова выплачивать возмещение независимо от того, оставлял ли мотоциклист свое транспортное средство на охраняемой стоянке в момент кражи или просто припарковал его возле дома. В таком случае сумма полиса будет высокой.
6. Отсутствие либо наличие франшизы. В случаях, когда человек не желает принимать на себя минимальный финансовый риск, он не будет бережно относиться к собственному имуществу. Это увеличит страховые риски.
7. Дополнительные пакеты услуг по типу бесплатного вызова эвакуатора либо предоставления клиенту юридической помощи в судебном споре с человеком, который виновен в аварии.
8. Сроки действия договора. Краткосрочные полисы стоят гораздо дороже, чем стоимость сделки за такой же период, заключенной на год.

Какие условия на КАСКО в разных компаниях

Несмотря на то, что базовые тарифные ставки установлены Центробанком, каждая страховая компания может работать в неком диапазоне. Кроме того, особенность страхования по КАСКО в том, что СК могут выдвигать разные ограничения и требования. И далее сравнение условий страхования от разных СК РФ.

Особенности покупки КАСКО	Ингосстрах	Росгосстрах	Согласие	РЕСО – Гарантия
Максимальный возраст мотоцикла	10	10	7	10
Min объем двигателя, см³	300	250	300	250
Минимальный возраст владельца мотоцикла, лет.	25	20	20	25
Минимальный водительский стаж, лет	3	3	3	5
Базовый тариф в процентном соотношение от оценочной стоимости мотоцикла	20-30%	20-23%	20-35%	16-20%
От каких рисков страхуется ТС	Страхование только от угона или аварии	Комплексное страхование, включающее всевозможные риски	От угона, ущерба и вандализма.	От угона и ущерба. Другие виду не предусмотрены.
Величина франшизы (Min)	15000 руб.	15000 руб.	15000 руб.	15000 руб.
Наличие противоугонной системы	да	да	Не обязательно, решается в индивидуальном порядке	Не обязательно, решается в индивидуальном порядке
Где должен стоять мотоцикл в ночное время, чтобы на него распространялось действие страховки	В гараже или на охраняемой стоянке	В гараже или на охраняемой стоянке	В гараже или на охраняемой стоянке	В гараже или на охраняемой стоянке

Какая средняя цена полиса КАСКО в 2020 году?

Средняя стоимость полиса КАСКО в 2020 году для физических лиц в Российской Федерации равна приблизительно 65 000 рублей в год. Фактически, в отдельно взятых случаях стоимость КАСКО существенно отличается и зависит от марки, модели, года выпуска автомобиля, его владельцев и целого ряда других параметров.

Кроме этого, ряд страховых фирм предлагают своим клиентам урезанные программы страхования, значительно снижающие стоимость полиса. С другой стороны, для автомобилей, находящихся под кредитным обременением, КАСКО обычно стоит дороже от 5 до 20 процентов.

Самый правильный способ рассчитать для себя и своей машины стоимость полиса по всем страховым компаниям — воспользоваться нашим онлайн-калькулятором КАСКО.

Почему невозможно купить КАСКО для мотоцикла

Если промониторить рынок страховых услуг, то страховку на мотоцикл можно найти в перечне услуг не всех СК. Даже онлайн калькуляторов на официальных сайтах нет, чтобы клиент мог сориентироваться по цене. И это объясняется множеством причин, о которых было сказано ранее.

Если же полис КАСКО есть в прайсе, то ему свойственны такие особенности:

• ставка достигает 15-20% от цены мотоцикла;
• всегда присутствует высокая франшиза (безусловная). Ее размер достигает 40 тыс. руб.;
• есть ограниченность в стоимостном режиме мотоциклов. Многие СК работают только с дорогими мотоциклами, не страхуя дешевые модели;
• есть ограничения по отношению к водительскому стажу и возрасту владельца ТС;
• выдвигаются определенные требования к техническим свойствам мотоцикла, в т.ч. и противоугонным системам.

Вывод: даже если Вы найдете КАСКО для мотоцикла, то нет гарантий, что страховка будет применима именно к вашей модели.

Особенности полиса МОТОКАСКО

И хотя рынок страхования имеет ряд ограничений для мотоциклистов, на практике водители находят приемлемые предложения и приобретают полис страхования. Не стоит забывать и о том, что СК не имеет права не продать услугу. В таком случае всегда можно подать жалобу в РСА или Банк России.

Допустим, полис в перечне услуг есть, далее представлен список страховых случаев, от которых возможно застраховать мотоцикл:

• дорожно-транспортное происшествие;
• угон мотоцикла;
• хищение транспорта;
• незаконные противоправные действия субъектов по отношению к мотоциклу;
• воздействие природных сил, стихийных бедствий;
• другие чрезвычайные события. Это может быть пожар, удар и т.д.

Есть страховые полисы, которые включают сразу все указанные риски. Есть КАСКО с ограниченным списком страховых случаев. Это нужно внимательно читать. Чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем больше его цена. В общей сложности, полис КАСКО на мотоцикл по цене дороже на 60-80% от обычной страховки. Комплексное же страхование ТС может достигать 20-25% от оценочной стоимости мотоцикла. И это главная причина, по которой большинство владельцев отказываются от КАСКО. Конечно, это не дешево, но нужно оценивать риски.

Если же отказ получен и обращение в другую страховую компанию не помогло, то тогда может помочь только обращение в суд. Но здесь есть множество тонкостей. Если страховая компания по внутреннему регламенту устанавливает фиксированные требования к мотоциклу, то суд можно и проиграть.

Порядок оформления полиса

Для оформления полиса КАСКО необходимо выполнить несколько шагов.

Шаг 1. Выбрать страховую компанию.

Страховщики делятся на региональных (действующих только в одном регионе) и федеральных. Последние страховые компании гарантируют выплаты по страховым событиям в любом регионе страны. Тогда как региональные могут предусмотреть действие только в нескольких регионах.

Шаг 2. Сбор пакета документов.

Для заключения договора страхования необходимо подготовить:

1. Паспорт или документ, который его заменяет.
2. Анкета-заявление по форме страховой.
3. Документы на мотоцикл (ПТС, свидетельство о регистрации ТС).
4. Договор купли-продажи и документ об оплате.
5. Водительское удостоверение.
6. Документы на противоугонную сигнализацию.
7. Дополнительные документы по запросы страховой компании.

Если транспорт был завезен из-за границы, то дополнительно необходимо представить документы из таможни. В случае регистрации техники на юр. лицо, нужно собрать дополнительный пакет учредительных документов.

Шаг 3. Осмотр мотоцикла.

Похожие записи:

• Выплаты на детей в приемных семьях: кому сколько положено
• Как начисляется оплата за воду без счетчика в 2022 году
• Анкета на загранпаспорт нового образца 2022