Как получить пенсионные накопления умершего?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить пенсионные накопления умершего?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Что такое пенсионные накопления
Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.
В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.
Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.
Накопительная часть пенсии – это сбережения, сформированные за счет отчислений с места работы, добровольных взносов, средств материнского капитала.
Лица, рожденные до 1967 года, могли определиться до 2015 года, как будет формироваться их пенсия: пойдут ли все отчисления работодателя на образование страховых выплат, или определенная часть будет ежемесячно вкладываться на пополнение накопительного счета для увеличения пенсионных выплат в будущем.
У тех, кто родился после 1967 года, данный вид пенсии может быть образован только за счет личных вкладов или средств материнского капитала.
В отличие от трудовой пенсии, эти начисления увеличиваются за счет инвестирования средств в ценные бумаги и акции, которое осуществляет выбранный человеком фонд.
Узнать больше о том, что такое накопительная часть пенсии и что необходимо для получения выплат, можно здесь.
Нюансы получения пенсии, невыплаченной в месяце смерти родственника
Смерть может настигнуть человека в любое время. Часто случается, что пенсионер не успевает получить пенсию в текущем месяце. Если получатель умирает, то за него вправе получить его близкие родственники по заявлению в ПФ.
Если же пенсия выплачивалась на карту в Сбербанке, то не имеет смысла обращаться в ПФР. Счет уже сформирован, а это считается, что пенсия выплачена. Тогда сумма включается в наследственную массу.
Многие ошибочно полагают, что вправе претендовать на пенсию за два месяца. Но это не так. Выплата осуществляется за один крайний месяц.
Накопительная часть пенсии может выступать в качестве наследства как по завещательному распоряжению, так и по закону. Завещание в данном случае не совсем стандартное и оформляется в договоре с фондом или указывается в отдельном заявлении в самом уполномоченном учреждении.
Воспользоваться прерогативой возможно если умерший еще ни разу не успел при жизни получить пенсионную выплату, рожден до 1967 года, и вообще имел отчисления и средства на счету.
Условия получения средств
Несмотря на то, что сумма накопительной части пенсии передается родственникам покойного согласно закону, важно установить выполнены ли соответствующие требования.
Перечень моментов, на которых следует заострить внимание, включает:
- Умерший гражданин, в отношении накоплений которого выдвигаются претензии со стороны родни, на момент смерти не должен получать выплаты по старости. Иначе говоря, его возраст должен быть меньше пенсионного. Учитывая, что участие в программе накопительного страхования предусмотрено для лиц, рожденных в 1967 году и позже, это условие обычно соблюдается без труда.
- Продолжение трудовой деятельности пенсионером при регулярном внесении взносов не выступает препятствием к получению накоплений в случае его смерти. Претенденты имеют право на денежную сумму средств.
- Если срочная выплата была назначена, но вручение ее не состоялось по причине смерти, родственники могут рассчитывать на финансовый актив.
- Назначенная, но не перечисленная единовременная выплата по накоплениям, также передается в руки родственников ее уже покойного обладателя.
Сроки обращения в ПФР или НПФ
Регламентированный период подачи запроса в Пенсионный Фонд составляет 6 месяцев с фиксированного дня смерти обладателя накоплений. Тянуть с пересылкой документации не стоит. По истечении полугода право на требование наследства утрачивается и может быть восстановлено исключительно в судебном порядке. При этом потребуется обозначить уважительные причины для такой просрочки.
Накопительная часть пенсионной выплаты по закону входит в состав наследственной массы, если владелец денежного ресурса скончался. Однако подобное возможно только в том случае, если покойный еще не достиг соответствующего возраста и ни разу не получил на руки сумму положенных начислений. При соблюдении условий, претендентам следует самостоятельно обратиться в НПФ либо ПФР, поскольку только подача заявления запустит процедуру перечисления накоплений умершего лица на счет преемника.
Выплата накопительной части пенсии по наследству после смерти фондом и ее получение наследниками за родственника
Перед непосредственной процедурой выплаты накопительной части пенсии наследникам умершего фонд (НПФ или ПФР) должен определить круг лиц, имеющих право на ее получение и желающих вступить в наследственные права.
Для этого НПФ согласно п. 8 Правил (постановление № 710) должен в течение 2 месяцев с даты, когда фонду стало известно о смерти лица, в письменной форме уведомить правопреемников по договору об их праве на наследование. Если же наследодатель не оставил никаких распоряжений относительно своей пенсии, то НПФ должен в течение 15 дней уведомить об открытии наследства всех известных ему правопреемников по закону (в том числе претендентов на наследование маткапитала).
Территориальное подразделение ПФР по месту проживания умершего наследодателя, в свою очередь, согласно п. 9 Правил (постановление № 711), должно уведомить всех известных ему правопреемников о возможности получения накопительной части пенсии в течение 10 дней с момента, когда фонду стало известно о смерти наследодателя.
Как получить страховую часть пенсии после смерти пенсионера
Согласно п.1 ч.1 ст.25 ФЗ-400 «О страховых пенсиях» ПФР аннулирует выплату страховой пенсии и доплат к ней с 1 числа месяца, который следует за датой смерти пользователя. Так, если пенсионер умер 09.10.2017 года, то остановка выплат страховой пенсии будет датирована 1.11.2017 года.
Начисленные суммы страховой пенсии, которые причитались пенсионеру и не были ему уплачены, будут переданы членам семьи, которые на момент смерти постоянно проживали с пенсионером В ст.26 ФЗ-400 дан полный перечень лиц, которые могут претендовать на получение выплаты:
- на момент смерти постоянно проживали с пенсионером;
- члены семьи, признанные нетрудоспособными;
- пользователи, которые обратились за неполученной суммой пенсии не позднее, чем до истечения 6-месячного срока с даты смерти родственника.
О какой пенсии идет речь?
Многие считают, что российская пенсионная система несправедлива, потому что человек за свою жизнь отдает Пенсионному фонду больше, чем в итоге получает от него на пенсии. И поэтому многие считают, что пенсионные выплаты должны наследоваться, если человек не успел ими воспользоваться. Но мало кто знает, что часть пенсии действительно наследуется – а именно, накопительная пенсия в системе обязательного пенсионного страхования.
Пенсионные накопления формировались за счет отчислений работодателей в размере от 2% до 6% от зарплаты работника, которые перечислялись в счет накоплений с 2002 по 2013 годы включительно. В первые годы накопления шли с зарплат тех, кто родился с 1953 или 1957 года (мужчины и женщины) до 1966 года, а с 2004-го – только с зарплат тех, кто родился после 1966 года.
Все эти накопления могут управляться Государственной управляющей компанией ВЭБ.РФ (если пенсионер не переводил их из Пенсионного фонда России), или же негосударственным пенсионным фондом (НПФ), если переводил.
Восстановление пропущенного срока предъявления требований о наследовании накопительной пенсии
При пропуске указанного срока наследник (правопреемник) имеет право обратиться в суд с иском о восстановлении пропущенного им срока, установленного для подачи в Пенсионный фонд заявления о выплате накопительных пенсионных средств умершего лица. Но для начала наследнику (правопреемнику) нужно написать заявление о выплате накопительной пенсии, отнести его в Пенсионный фонд и получить письменный отказ в получении указанной выплаты по причине пропуска шестимесячного срока, установленного для подачи заявления.
В суд представляются доказательства того, что срок пропущен по уважительной причине. Если наследник (правопреемник) в своем иске ссылается на неосведомленность о возможном получении принадлежащих покойному выплат, то ему нужно указать конкретную причину этого, например, отсутствие уведомления из Пенсионного фонда. В судебной практике чаще всего восстанавливают пропущенные сроки в случаях, когда наследниками (правопреемниками) являются несовершеннолетние дети умершего лица.
Если финансы хранились в НПФ
Если пенсионер при жизни передоверил свои деньги частным фондам, он облегчил жизнь и себе (если компания прибыльная), и родным — в плане получения. Здесь рутины гораздо меньше, чем в ПФР:
- у претендующих на накопительную часть есть шесть месяцев, чтобы определиться, есть ли смысл бороться за оставленное на счету;
- претендующий приходит в НПФ, чтобы ознакомиться с правилами наследования;
- менеджер рассчитывает сумму траншей, которую родственник вправе затребовать;
- если потенциальный наследник согласен с тем, что ему предложено, он письменно подтверждает свое согласие;
- деньги выдаются на руки заявителю.
Таким образом, все решается за один визит.
Что такое пенсионные накопления: у кого они есть и из чего состоят?
Пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей — страховой и накопительной. Накопительная часть пенсии исчисляется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии (ст. 3 ФЗ “О накопительной пенсии”).
Когда речь идет о пенсионных накоплениях, имеется в виду именно накопительная часть пенсии. Она формируется за счет поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования и средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования (ст. 3 ФЗ “О накопительной пенсии”).
Куда обратиться для получения накопительной пенсии умершего?
Чтобы получить накопительную пенсию умершего, его родным нужно обратиться в ПФР. В том случае, если пенсионные сбережения умершего хранились в негосударственном фонде, то близким покойного нужно обратиться в то учреждение, с которым был заключен договор о пенсионном страховании.
Для получения накопительной пенсии умершего необходимо направить заявление в пенсионный фонд в течение шести месяцев после смерти наследодателя. Решение о выплате принимается на седьмой месяц после смерти пенсионера. Пенсионный фонд уведомляет родственников умершего в течение пяти дней после принятия решения, и в течение двадцати дней проводит выплату. В случае если правопреемник не обратился в установленный срок, то для подачи заявления ему необходимо решение суда «О восстановлении срока для о выплате средств пенсионных накоплений».
Как получить средства
Теперь рассмотрим, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника. Потребуется обратиться с письменным заявлением в отделение пенсионного фонда, где был открыт соответствующий счет, либо в ближайшее отделение по месту жительства (там подскажут куда нужно будет подавать документы). Стоит обозначить, что в автоматическом режиме пенсионный фонд средства не перечисляет. Нет заявления – отсутствуют перечисления.
Подача заявления должна осуществляться на протяжении полугодичного периода исчисляемого от дня смерти накопившего средства гражданина. К заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие родственные связи, личность заявителя, другие документы, имеющие значение в конкретно вашем случае. После их получения пенсионный фонд обязан все это в течение 5 рабочих дней рассмотреть и принять одно из перечисленных решений:
- принять в работу если заявитель и оставивший наследство гражданин территориально располагаются в границах этого отделения пенсионного фонда;
- выполнить пересылку всех документов непосредственно в орган, обслуживавший умершего и уведомить об этом заявителя;
- вернуть документы заявителю на доработку, если что-то было выполнено не по процедуре с разъяснением причин, что нужно устранить;
- вернуть документы обратно, если обнаружится, что деньги хранятся в негосударственном пенсионом фонде.
В последнем случае все документы потребуется переадресовать в соответствующий фонд, где при жизни обслуживался ваш родственник.
Важно обозначить, когда человек умирает накопительная часть пенсии сразу родственникам не выплачивается, даже при наличии правильно составленного заявления. Необходимо выждать установленный законодательством полугодичный срок, когда все потенциальные желающие (в том числе и обязательные наследники), заявят свои права на эти деньги. Только после этого фонд сможет осуществить соответствующие выплаты.
Деньги перечисляются через указанное в заявлении банковское учреждение, либо путем денежного перевода почтой России.
Процедура наследования накопительной пенсии
После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:
- проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
- при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
- выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств: если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
- будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
- ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;