Есть ли у педагогического работника возможность улучшить жилищные условия
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Есть ли у педагогического работника возможность улучшить жилищные условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками программы могут стать учителя возрастом от 18 до 55 лет. Однако возрастные ограничения в различных регионах разнятся, те села, которые не так остро нуждаются в преподавателях, выдвигают параметр до 35-40, а города, где ситуация критическая, принимают на работу специалистов до 55 лет. Приоритет же при найме отдается молодым специалистам.
Плюсы ипотеки для учителей и подводные камни
Главным преимуществом использования программы господдержки выступает существенная экономия денежных средств. Уменьшение процентной ставки или получение субсидии на закрытие обязательств позволят снизить размер ежемесячных платежей или избавят от необходимости самостоятельно предоставлять первоначальный взнос. Однако использование льготных предложений связано с рядом подводных камней. Желая получить помощь по ипотеке от государства в 2022 году, учитель должен помнить о следующих недостатках:
- необходимо полностью удовлетворять требования выбранной госпрограммы;
- выбор финансовых организаций для получения в долг будет существенно ограничен;
- может быть установлено требование по отработке определенного количества времени в бюджетной организации;
- иногда возникает потребность в возврате субсидии;
- чтобы принять участие в региональных программах, необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.
Как принять участие в программе «Земский учитель»
Куда обращаться. Уполномоченный орган для рассмотрения заявок определяется местными властями (например, в Омской области это «Региональный информационно-аналитический центр системы образования»). Для получения компенсации нужно обращаться в региональный департамент образования по итогам трудоустройства.
Какие документы нужны. Чтобы принять участие в программе «Земский учитель» претенденту нужно собрать следующие документы:
- паспорт;
- диплом (справка о периоде обучения – при неоконченном высшем образовании);
- документ, подтверждающий квалификационную категорию;
- трудовая книжка;
- ИНН и СНИЛС;
- справка об отсутствии судимости (оригинал);
- согласие на обработку персональных данных и на переезд в сельскую местность (оригинал);
- реквизиты счета для перевода компенсации;
- дополнительные документы (свидетельство о рождении и браке, портфолио).
Конкретный перечень документов может варьироваться в зависимости от региона.
Плюсы ипотеки для учителей
Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:
| Уменьшенная процентная ставка | которая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости |
| Малый первоначальный взнос | внесение которого допустимо из государственной субсидии |
| Продолжительный срок ипотеки | до 30-ти лет |
| Возможность отказа от договора страхования | а также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины |
Какие программы доступны для учителей в Росбанк Дом
Несмотря на то, что в Росбанк Дом не предусмотрено специально разработанных программ ипотеки для учителей, заемщики, работающие в сфере образования, могут оформить ипотечный кредит на привлекательных условиях. Так, банк предлагает рассмотреть условия продуктов, позволяющих купить квартиру или дом на первичном или вторичном рынке.
- Дальневосточная ипотека
Государственная поддержка подходит для учителей, планирующих купить недвижимость в ДФО. В рамках льготной дальневосточной ипотеки (ДВ) со ставкой до двух процентов можно приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке, жилой дом в сельской местности, а также участок под строительство. Залогом выступает приобретаемый объект. Важное условие ДВ кредита — после регистрации права собственности на новую жилплощадь педагоги обязаны зарегистрироваться по ее адресу на Дальнем Востоке. Чтобы воспользоваться данной льготой по ипотеке, учителя должны соответствовать требованиям программы по возрасту. Ипотечный кредит предоставляется клиентам банка в возрасте от 20 до 36 лет, состоящим в браке, или одиноким гражданам, имеющим детей до 19 лет.
- Семейная ипотека
В рамках программы с господдержкой заемщик может оформить ипотечный кредит с процентной ставкой до 6%. Льготная ипотека ориентирована на клиентов банка, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2023 родился первый и/или последующий ребенок, на семьи с двумя детьми и более, не достигшими 18 лет на момент получения займа, а также ребенком с инвалидностью, родившимся до 31.12.2023.
Средства, полученные в рамках ипотеки со льготой, учителя или воспитатели могут направить на покупку квартиры в новостройке или на вторичное жилье (только в ДФО), готового дома с земельным участком. Главное требование программы — наличие гражданства РФ. Доступная сумма — до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей — для прочих регионов.
- Трейд-ин ипотека
При необходимости расширения жизненного пространства или переезда в другой город учителя могут оформить трейд-ин ипотеку. Суть программы заключается в продаже имеющегося жилья и получении нового ипотечного займа на покупку квартиры и кредита на первоначальный взнос, на погашение которого заемщики вправе направить средства от реализованного объекта. Этот вариант позволит педагогам, в том числе высших учебных заведений или дошкольного образования, не копить нужную сумму на приобретение недвижимости, а обзавестись жилплощадью в кратчайшие сроки. Преимущество банковского предложения заключается в возможности не погашать задолженность по кредиту на первоначальный взнос, пока не реализован старый объект.
- Специальные опции банка
В разных субъектах предоставляются дополнительные льготы для педагогов.
Но для каждого региона есть общее:
- Низкая процентная ставка;
- Субсидирование первоначального взноса;
- Возможность на протяжении большого срока гасить займ.
Общими являются и условия вхождения в проект:
- Профессия по диплому – учитель;
- Возрастной ценз: не старше 35 лет;
- Необходимость в улучшении жилищных условий;
- Место работы – образовательное учреждение (учитель или воспитатель дошкольного учреждения);
- Стаж трудовой деятельности – не менее одного года;
- Российское гражданство;
- Платёжеспособность.
Предпочтение при выборе кандидата отдаётся педагогу, работающему в сельской местности или имеющему несовершеннолетних детей.
Требования, предъявляемые к заёмщикам и условия банков
Любой банковский продукт предполагает прохождение процедуры скоринга. Это алгоритмы оценки благонадёжности заёмщика по определённым критериям. Касательно ипотеки для учителей, претенденты на получение кредита должны соответствовать следующим критериям:
- Трудовой стаж. Общая продолжительность преподавательской деятельности должна быть не меньше 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Программа социального кредитования ориентирована для педагогов, работающих в государственных общеобразовательных школах и ВУЗах, включая лиц, занимающихся научной деятельностью. В некоторых случаях, исключение может быть сделано для выпускников педагогических ВУЗов.
- Репутация. Ещё один решающий фактор. Желающие участвовать в госпрограмме преподаватели должны положительно характеризоваться по месту работы, не иметь взысканий.
- Территориальный фактор. Ипотека выдаётся только в регионе проживания или ведения преподавательской деятельности. Это означает, что педагоги, живущие и работающие в Новосибирске, не смогут оформить ипотечный кредит в Московской области.
- Платёжеспособность. Зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей. При этом, на жизнь заёмщику должно оставаться больше 40% дохода. Если это требование не соблюдается, по заявке выносится отрицательное решение. Зато здесь присутствует и положительный момент: банки учитывают все статьи дохода. Поэтому помимо зарплаты, в расчёт принимаются полученные гранты, премии и пр.
- Кредитная история. Только положительная. Это означает, что если заявитель ранее допускал просрочки по кредиту, ему могут отказать. Отметим, что этот момент рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если задолженность по кредиту появилась по уважительным причинам, банк может одобрить заявку.
- Неподобающие жилищные условия. Получить кредит могут преподаватели, не имеющие собственного жилья или проживающие в помещениях, чья площадь меньше 18 «квадратов». Нужно уточнить, что нормы жилплощади на одного человека регулируются региональными законами.
Читать так же: Как и кто принимает законы в РФ
Определённые требования предъявляются и к недвижимости. Согласно общепринятым правилам, ипотека не выдаётся на покупку квартир с обременениями, находящихся в ветхом или аварийном жилье.
Важно! Больше шансов на получение субсидий для улучшения жилищных условий или покупки собственного жилья у молодых специалистов (до 35 лет), работающих в сельской местности. Это один из способов привлечения педагогов в сельские школы, поэтому муниципалитеты охотно одобряют сертификаты.
Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации. Выглядит это так:
- Сумма кредита — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
- Срок погашения — до 30 лет;
- Процентная ставка — 9-12%;
- Привлечение средств маткапитала — допускается.
Снизить процентную ставку можно в случаях, если заявку подают молодые семьи, недвижимость приобретается напрямую от застройщика, заёмщик является участником зарплатного проекта банка-кредитора. На дополнительные привилегии могут рассчитывать преподаватели, подающие заявку через сервис Сбербанка «ДомКлик».
В конце 13 года со Сбербанком был заключен договор. Теперь это учреждение предоставляет ипотеку молодым учителям на определенных условиях. Эта программа дарит педагогам возможность купить квартиру. Выбрать они могут новую жилплощадь, в старом доме или же ту, которая только начала строиться.
Требования:
— программа подготовлена для учителей, работающих в государственных высших и средних учебных заведениях;
— первый взнос равен двадцати процентам от стоимости жилья;
— солидарная обязанность по ипотеке может быть возложена на родителей, супруга(у), а также на родственников.
Несколько форм льготной ипотеки:
— Кредит на специальных условиях. Оплата жилплощади до сорока процентов
— Наилучшая цена при продаже квартиры
— Кредит, с помощью которого может быть уплачена часть ипотеки;
Подобные виды ссуд нормализуют квартирную, а также финансовую ситуации в стране.
Есть ли в Сбербанке ипотечная программа для учителей
В 2021 году крупнейший банк страны предлагает молодым специалистам воспользоваться и ипотекой для учителей. Такая ипотечная программа действует для определенной категории населения:
- Учитель – гражданин России;
- Преподаватель в общеобразовательной школе, или студент, который окончил педагогическое высшее учебное заведение и устраивающийся на работу в школьное образовательное учреждение;
- Молодой учитель в возрасте до тридцати лет;
- Кредитополучатель должен обладать педагогическим стажем, составляющим не менее пяти лет. И один год минимум он должен проработать на том месте, которое актуально на данный момент, и с которого он планирует оформлять ипотеку.
Есть ли в Сбербанке ипотечная программа для учителей
В 2021 году крупнейший банк страны предлагает молодым специалистам воспользоваться и ипотекой для учителей. Такая ипотечная программа действует для определенной категории населения:
- Учитель – гражданин России;
- Преподаватель в общеобразовательной школе, или студент, который окончил педагогическое высшее учебное заведение и устраивающийся на работу в школьное образовательное учреждение;
- Молодой учитель в возрасте до тридцати лет;
- Кредитополучатель должен обладать педагогическим стажем, составляющим не менее пяти лет. И один год минимум он должен проработать на том месте, которое актуально на данный момент, и с которого он планирует оформлять ипотеку.
В разных субъектах предоставляются дополнительные льготы для педагогов.
Но для каждого региона есть общее:
- Низкая процентная ставка;
- Субсидирование первоначального взноса;
- Возможность на протяжении большого срока гасить займ.
Общими являются и условия вхождения в проект:
- Профессия по диплому – учитель;
- Возрастной ценз: не старше 35 лет;
- Необходимость в улучшении жилищных условий;
- Место работы – образовательное учреждение (учитель или воспитатель дошкольного учреждения);
- Стаж трудовой деятельности – не менее одного года;
- Российское гражданство;
- Платёжеспособность.
Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.
Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:
- Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
- Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
- Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
- У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
- При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
- Ипотека предоставляется на период до 30 лет.
При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.
Как подать заявку для оформления учительской ипотеки?
Если гражданин хочет принять участие в региональной ипотечной программе для учителей в 2023 году, необходимо действовать по следующей схеме:
- Выяснить присутствие региональной ипотеки для учителя. Для этого нужно посетить администрацию и задать интересующие вопросы. Дополнительно необходимо уточнить требования, предъявляемые к претенденту, а также список необходимых бумаг для получения господдержки.
- Проверить соответствие установленным требованиям. Обычно нужно обращать внимание на стаж работы, место постоянной регистрации, присутствие претензий со стороны руководства школы или ВУЗа, возраст.
- Если учитель удовлетворяет всем установленным требованиям, необходимо собрать пакет документов и написать заявление.
- Передать бумаги в администрацию и дождаться проведения проверки. Представители уполномоченного органа детально изучат представленные данные, а затем вынесут решение. Если оно положительное, лицо поставят в очередь на получение господдержки.
- Дождаться, пока до гражданина дойдет очередь. Когда это произойдет, необходимо повторно посетить администрацию и получить свидетельство, подтверждающее выделение субсидии.
Когда документ предоставлен, учитель имеет право обратиться в банк и получить ипотеку с использованием средств господдержки.
Гарантии и льготы на федеральном уровне
На законодательном уровне вопрос о предоставлении льгот молодым педагогам регулируется на федеральном уровне, но, в большей части, это зависит от региональных особенностей.
К общим гарантиям в соответствии с ТК РФ отнесены те, которые предоставляются при приеме на работу, при переводе на другую работу, по оплате труда (ст. 165). А также всем педагогическим работникам предоставляются гарантии, предусмотренные главой 52 ТК РФ.
В статье 47 ФЗ «Об образовании в РФ» идет речь о правах и свободах педагогов, о гарантии их реализации.
Одной из гарантий, установленных на федеральном уровне, является отсутствие испытательного срока при приеме на работу, если молодой специалист впервые поступает на работу по полученной специальности в течение года со дня получения профессионального образования соответствующего уровня (ст. 70 ТК РФ).
Если работодатель нарушил требования ТК РФ, включив в трудовой договор условие об испытании, молодой педагог имеет право обратиться в суд или Федеральную службу по труду и занятости (Роструд).
Следует обратить внимание, что данная гарантия не распространяется на следующих лиц:
- выпускника образовательного учреждения, не имеющего государственную аккредитацию;
- выпускника образовательного учреждения, поступающего на работу впервые, но не по своей специальности;
- выпускника образовательного учреждения, поступающего на работу по полученной специальности спустя год после окончания ВУЗа.
В целом работодатели принимают неохотно на работу специалистов без опыта. Однако в сельской местности ощущается нехватка профессиональных кадров.
Для привлечения молодых педагогов в сельские местности в федеральном законодательстве закрепили определенные льготы.
Ипотека для учителей: правила и возможности
На 2020 год общероссийских правил по ипотечной поддержке учителей не существует. Есть программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». В её рамках работали подпрограммы для бюджетников, в том числе для учителей. За счёт федерального бюджета компенсировалась половина первого взноса, ставка снижалась до 8,5% годовых. На таких условиях давали кредит учителям в возрасте от 21 до 35 лет, отработавшим в школе от 3 лет.
Программа изначально была рассчитана на длительный срок, и в неё регулярно вносятся изменения. Последняя версия актуальна на 2020 — 2025 гг. И в ней нет условий льготной ипотеки для учителей. С 2018 года средства на это не выделяются — федеральная подпрограмма приостановлена.
Но это не значит, что льготной ипотеки больше не существует. Просто всё решается в регионах. Субъекты РФ принимают свои законы об ипотечном кредитовании учителей. Как правило, сфера их действия шире — они распространяются на несколько категорий бюджетников. Там описаны требования к заёмщикам, условия участия, размер субсидии. И зачастую это даже выгоднее отменённой федеральной программы. Узнать конкретную информацию можно в районной администрации, в региональном министерстве образования, из публикаций в СМИ или у себя на работе.
Что надо знать учителям для участия в жилищной программе
Чтобы получить субсидию на покупку жилья в 2020 году молодым учителям нужно знать, что:
- Большое значение для АИЖК и банка имеют положительные характеристики от руководства с места работы.
- Приоритет при финансировании получают специалисты, работающие в сельской местности или готовые переехать туда из городов.
- Ипотека для молодых специалистов не лишает возможности принимать участие в других государственных программах.
- Перед подготовкой документов следует проконсультироваться в местной администрации по вопросу бюджетного финансирования. Поскольку субсидии выдаются лишь при наличии в региональном бюджете достаточного количества средств. Если денег хватать не будет, то финансирование планируется на следующий год. За это время подготовленные документы устареют и собирать их придется заново.
Не все банки участвуют в программе льготного кредитования. Поэтому желательно заранее ознакомиться со списком банков, выдающих ипотеку при субсидии учителям на покупку жилья.