Что такое отложенный выход на пенсию
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое отложенный выход на пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В результате увеличения стоимости одного пенсионного балла и фиксированной части на премиальный коэффициент размер пенсии растет. В 2022 году стоимость одного пенсионного балла составляет 107,36 рублей, а размер фиксированной части пенсии – 6564,31 р.
Сколько потеряет человек
Если умножить 14 761,7 рубля на 36 месяцев, то получится 531 421,2 рубля. То есть наша героиня потеряет более полумиллиона рублей, если выйдет на пенсию позже на три года.
Впрочем, потери полностью компенсируются уже через шесть лет. То есть за шесть лет при пенсии в 23 006,58 рубля пенсионер получит 1 млн 656 тысяч 473,76 рубля, а при пенсии в 14 761,7 рубля за девять лет — 1 млн 594 тысячи 263,6 рубля.
Таким образом, если в роду имеются долгожители и нет особых проблем со здоровьем, то можно откладывать выход на пенсию, чтобы получать больше. Но для тех, у кого нет таких преимуществ, лучше выйти на пенсию в срок, потому что есть риск не дождаться, когда более высокая пенсия принесёт реальную выгоду. К тому же многие выходят на пенсию точно в срок, потому что получают маленькие зарплаты и хотят пожить нормально хотя бы пару-тройку лет, пока могут работать.
Что обозначает понятие
В 2021 году была проведена пенсионная реформа, благодаря которой увеличен возраст пенсионеров, а также появилась возможность обратиться за выплатой через несколько лет после достижения установленного возраста (65 для мужчин и 60 для женщин).
За каждый дополнительный год работы государство предлагает увеличение фиксированной выплаты. Данная сумма устанавливается на государственном уровне, а также подлежит индексации ежегодно. Дополнительно при продолжении рабочей деятельности без получения пенсии устанавливаются специальные повышающие коэффициенты.
Внимание! Такое решение Правительства направлено на стимулирование граждан отложить выход на отдых, поскольку представители ПФ уверяют, что фонду сложно справляться с высокими платежами за счет сокращения трудоспособных граждан и увеличения количества пенсионеров.
Какие минусы могут быть
Отложенное оформление пенсии обладает некоторыми очевидными минусами:
- если гражданин получает выплаты от государства, то происходит индексация, что ведет к увеличению пособия;
- общий размер пенсии за период в 10 лет будет выше, чем выплата, оформленная через 10 лет после достижения возраста пенсионера, а также получить финансовую пользу можно только еще через 12 лет;
- продолжительность жизни в России считается довольно низкой, поэтому большая часть населения просто не доживет до 70 или 75 лет, что приведет к совершенно напрасной экономии;
- поскольку человек отказывается от пособия, то ему придется заниматься трудовой деятельностью, что не всегда возможно в связи с состоянием здоровья, а также негативно влияет на настроение и продолжительность жизни, а особенно это актуально для людей, которые вынуждены трудиться при опасных или вредных условиях;
- за счет пожилого возраста значительно ухудшается производительность труда, поэтому пенсионеры получают невысокую зарплату, которой не хватает для обеспечения оптимального уровня жизни;
- за каждый год, в течение которого пожилой человек не обращается за выплатами, применяется повышающий показатель, составляющий 1, поэтому за 10 лет он увеличивается до максимального значения, представленного 10, но если гражданин проработает без государственного пособия 11 лет, то при расчете его пособия по-прежнему будет применяться 10;
- граждане не смогут рассчитывать на индексацию пенсии, поэтому она будет рассчитана только после того, как человек станет официально пенсионером.
За счет таких многочисленных и существенных недостатков каждый человек должен самостоятельно оценить целесообразность отложенного выхода на отдых.
Конечно, отсрочка выхода на пенсию внешне кажется крайне выгодной. Это и довольно высокий уровень жизни с ровесником, который отошел от дел вовремя – ведь зарплата на 30%-100% больше пенсии. Это и более высокий ежемесячный доход после выхода на покой. Но цифры говорят немного о другом.
Если гражданин вовремя выйдет на пенсию, то за 5 лет он получит (с учетом усредненной индексации на 3,5% ежегодно) 900 894 руб. За тот же период гражданин, не вышедший на пенсию, получит 0 руб. в виде пенсии и 1 428 000 руб. зарплаты. В момент выхода на покой разница в суммарном доходе составит 527 106 руб.
Пока все расчеты показывают разумность отсрочки по пенсии. Но почему-то никто не принимает во внимание право пенсионера продолжить трудовую деятельность уже после выхода на пенсию. И здесь получается, что пенсионер, продолжающий трудовую деятельность, получит в разы больше средств.
Трудящийся пенсионер, пусть и с учетом заморозки индексации, в общей сложности за 5 лет получит 1 428 000 руб. зарплаты и еще 840 000 руб. пенсии без учета ежегодной корректировки. Итого 2 268 000 руб. А что получит за тот же период гражданин, который предпочел отложенный выход на пенсию? Всего лишь 1 428 000 руб. Разница – 840 000 руб. Это куда больше изначально заявленной «выгоды».
Доплата за стаж работающим пенсионерам
Многие пенсионеры, заблуждаясь и помня отголоски старого законодательства 1990 года, думают, что сегодня, как и раньше, за работу производится доплата к пенсии. В связи с этим пытаются набрать 35 лет женщины и 40 лет мужчины. Ведь ранее работающему пенсионеру можно было ежегодно перерассчитывать выплату при предоставлении документов о факте работы, после чего им могла начисляться доплата за длительный стаж. На самом деле этот страховой стаж необходим только для присвоения звания «Ветеран труда».
Однако в каждом регионе нашей страны имеются свои требования к возрасту и страховому стажу для присвоения этого звания, регулирующиеся законодательными актами субъектов РФ.
Доплата за страховой стаж как таковой не производится. На размер пенсии нынешних пенсионеров может повлиять только общий стаж, так как именно с учетом него рассчитывается пенсия на 31.12.2014 г., которая переводится в индивидуальные коэффициенты.
Порядок расчета пенсионных выплат
Чтобы ориентироваться в новой пенсионной формуле, нужно разобраться в терминах Федерального закона «О страховых пенсиях»:
- индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — специальная величина, находящаяся в зависимости от суммы взносов на обязательное пенсионное страхование (следовательно, и от зарплаты), которые перечисляют работодатели;
- фиксированная выплата — сумма, гарантированная государством, аналогична фиксированному базовому размеру, приводившемуся в законе «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»;
- премиальные коэффициенты — множители, которые были созданы для мотивации граждан, уходить на пенсию позже, чем у них появились на нее права.
Новая формула для расчета страховой выплаты по старости выглядит таким образом:
СП = СИПК х ИПК х К + ФВ х К,
где:
- СП — страховая пенсия по старости;
- СИПК — стоимость одного коэффициента (балла);
- ИПК — сумма накопленных пенсионных баллов;
- ФВ — фиксированная выплата;
- К — премиальные коэффициенты (для ИПК и ФВ имеют разные значения).
Премиальный коэффициент
Сегодняшнее положение в стране, при котором доля трудящихся граждан растет медленнее, чем лиц пенсионного возраста, которое провоцирует дефицит пенсионных резервов, было принято решить посредством введения премиального коэффициента.
Премиальный коэффициент – величина, на которую будет приумножена базовая и страховая часть пенсии, если управомоченный субъект решит отложить время выхода на пенсию.
Особенности:
- Размер коэффициента зависит от длительности отказа от предоставления материального (пенсионного) обеспечения;
- Предусмотрен в качестве мотивационного аспекта;
- Бывает двух видов:
- Применяемый к базовому (фиксированному) размеру страховой пенсии;
- Применяемый к индивидуальному коэффициенту.
При исчислении пенсионного обеспечения с использованием премиального коэффициента формула будет выглядеть следующим образом:
Пенсионное обеспечение = ВСПК*ИК*ПК+ФВ*ПК;
Где:
ВСПК –действующая величина пенсионного коэффициента (в нынешнем году его величина порядка 80 рублей);
ИК – индивидуальный коэффициент;
ПК – премиальный коэффициент;
ФВ – фиксированная (базовая) часть (около 5 тыс. рублей в текущем году).
Исходя из вышеприведенного алгоритма расчета государственной поддержки становится ясно, что указанное премирование увеличивает в выражении сразу 2 показателя:
- Индивидуальный коэффициент;
- Фиксированную выплату.
Когда начинать копить деньги?
Здесь все будет зависеть от вашего возраста. Людям до 30 лет задумываться о пенсионных накоплениях и тем более откладывать деньги на старость еще слишком рано. Зачем ущемлять себя в финансах, когда лучше вкладывать свободные деньги в развитие? Период до 30 лет считается самым важным в карьере. Это время, когда вы можете открывать в себе новые таланты, развиваться и получать новые знания.
Если вам нет 30 и у вас появляются свободные деньги, занимайтесь саморазвитием, проходите курсы, которые интересны. Пользуйтесь доступными инструментами, благодаря которым удастся повысить образование и заработать больше денег. После 30 лет времени будет меньше, многие в этом возрасте уже находят свой путь, активно работают и зарабатывают. Начинайте копить на пенсию, если у вас стабильный заработок.
Почему нельзя доверять свою пенсию пенсионному фонду
Главный аргумент против государственной пенсии — её происхождение.
Наивные полагают, что государство поможет им в старости. Они верят, что эта структура создаст комфортные условия для отдыха после трудов праведных. Это миф. Миф, рождённый ещё во времена СССР.
Благодаря особенностям устройства госаппарата и почти бездонной казне, то государство могло выплачивать вышедшему на пенсию больше 50% от его зарплаты. Вкупе с хорошей демографией, а также бесплатной медициной и низкими ценами на коммуналку и социально значимые продукты, ситуация в целом была неплохой.
Сегодня пенсия целиком формируются из взносов самих трудящихся. Соответственно, есть прямая зависимость — чем больше работающих, тем больше денег получает Пенсионный фонд, и наоборот.
Россия, как и большинство европейских стран, постепенно стареет. Проще говоря, пенсионеров становится больше, а работающих людей меньше. Даже в сытой и богатой по европейским меркам Великобритании приблизительно 4,5 миллиона пенсионеров живут на грани бедности.
Какие же тогда перспективы ждут наших будущих пенсионеров? Явно не царские.
Что обозначает понятие
В 2021 году была проведена пенсионная реформа, благодаря которой увеличен возраст пенсионеров, а также появилась возможность обратиться за выплатой через несколько лет после достижения установленного возраста (65 для мужчин и 60 для женщин).
За каждый дополнительный год работы государство предлагает увеличение фиксированной выплаты. Данная сумма устанавливается на государственном уровне, а также подлежит индексации ежегодно. Дополнительно при продолжении рабочей деятельности без получения пенсии устанавливаются специальные повышающие коэффициенты.
Внимание! Такое решение Правительства направлено на стимулирование граждан отложить выход на отдых, поскольку представители ПФ уверяют, что фонду сложно справляться с высокими платежами за счет сокращения трудоспособных граждан и увеличения количества пенсионеров.
Среди пенсионеров нет бедных?
Система пенсионного обеспечения в России расходует огромные деньги – 22% от зарплат всех занятых, взносы с предпринимателей, а еще получает трансферты из федерального бюджета. Однако почему-то пенсионеры по-прежнему являются едва ли не самой социальной незащищенной категорией.
Хоть требования к стажу и пенсионным баллам растут каждый год, точно так же растет и количество тех пенсионеров, пенсии которых ниже прожиточного минимума. По данным на 2019 год 6,4 миллиона пенсионеров получают социальные доплаты от федерального центра или регионов. Фактически они вынуждены жить на прожиточный минимум – который многие справедливо считают заниженным.
При этом официальная статистика считает, что в России нет малоимущих пенсионеров, просто потому что таковыми считаются граждане с доходами ниже прожиточного минимума.
Перечень документов, которые могут понадобиться для оформления
Кроме написания заявления, необходимо собрать документы, которые представляют в Пенсионный фонд РФ при обращении. Без них невозможен расчет и оформление выплат.
Прежде всего, проверьте правильность заполнения всех необходимых справок и формуляров. Это поможет вам значительно сэкономить время на обращение в инстанции, следовательно, назначение пенсии по возрасту не будет отложено. Обратите особое внимание на несколько моментов:
- правильность написания личных данных и совпадение их и даты рождения во всех документах и формах;
- должны присутствовать номера приказов под всеми записями в трудовой книжке;
- обязательно наличие записей об увольнении со всех мест работы;
- проверьте все документы на наличие помарок и исправлений (на них непременно должна стоять четкая печать).
Стоит ли пенсионеру оформлять пенсию позже?
В настоящее время граждане неохотно откладывают назначение пенсии, ведь среднестатистическая продолжительность жизни не столь высока (например, в среднем у мужчин она составляет 66 лет) и при этом жить в пенсионном возрасте на одну зарплату не всегда представляется возможным, поэтому каждый гражданин должен решить для себя сам — рентабельно ли это или нет.
Сейчас же большое количество пенсионеров продолжают работать будучи на пенсии. При этом работодатели продолжают перечислять за них страховые взносы в ПФР и с учетом этих взносов ПФР делает перерасчет величины страховой выплаты каждый год (1 августа). Значит, при увеличении трудового стажа и перечисленных взносах на ОПС, сумма пенсионных накоплений растет и, следовательно, увеличивается и сама пенсия.
Но существуют некоторые ограничения при перерасчете пенсионного обеспечения:
- Максимальный балл 1,875 — для работающих пенсионеров, взносы у которых распределяются: 10% на страховую часть и 6% на накопительную.
- Максимальный балл не больше 3 — для трудящихся пенсионеров, у которых отсутствует накопительная часть, а 16% взносов ОПС идут на страховую пенсию.
Увеличение пенсионных начислений пенсионерам, которые трудятся, происходит один раз в год, не ранее 12 месяцев с момента предыдущего пересчета.
Стоит помнить о том, что у работы на пенсии имеются как минусы, так и плюсы.
- Плюсы: при отсроченном выходе на пенсию итоговая сумма страховой выплаты будет увеличена на определенный повышающий коэффициент;
- пока гражданин работает, за него уплачиваются страховые взносы и, следовательно, растет размер страховой выплаты;
- у работающего пенсионера материальное обеспечение выше, чем у неработающего.
- индексацию пенсий для работающих пенсионеров с 2021 года отменили.