Моя история получения ипотеки — личный опыт и советы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Моя история получения ипотеки — личный опыт и советы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Некоторые заемщики считают, что если в ипотечной квартире прописаны дети, то банк ее не сможет изъять в случае большой просрочки по кредиту. Но это не так. «Законодательство не предусматривает ограничений для изъятия у должника ипотечного жилья, поэтому, даже если ипотечная квартира это единственное жилье для детей должника, она все равно будет изъята для погашения ипотечного кредита», — предупредил управляющий партнер юридической фирмы «ГК Лигал» Кирилл Гавриличев.

Миф № 3. После развода ипотеку платит супруг, который оформил кредит

После расторжения брака ипотека платится тем супругом, с которым заключен договор ипотеки. Однако, поскольку часто ипотека признается общим долгом супругов, то при разделе ипотечной квартиры супруг, заплативший после расторжения брака больше платежей, вправе требовать, чтобы ему выделили большую долю в квартире, отметил Кирилл Гавриличев.

По его словам, часто супруги-созаемщики не решают, кто будет платить ипотеку, и кредит платит только один из супругов. «Несмотря на то что кредит погашен, у платившего супруга появляется право регрессного требования возрата денежной суммы к бывшему супругу в размере половины уплаченных платежей. Данные споры иногда становятся для неплатившего супруга кабальными. Поэтому после расторжения брака настоятельно рекомендую супругам решить вопрос с ипотекой — разделить ее пополам или передать кредит с квартирой одному супругу, а второго освободить от долга», — советует юрист.

Бездумное оформление страховки – следующая ошибка весьма распространенная. Можно ли взять ипотеку без страховки? Да. При заключении договора банк часто предлагает оформить два типа страховки:

• жизни;
• залога (покупаемой квартиры).

По законодательству единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны банк в случае отказа оформления страховки на жизни, повышает процент, тем самым усложняет выплату заема. Здесь есть один нюанс, есть банковские организации, которые злоупотребляют ситуацией и чрезмерно навязывают людям невыгодные условия страхования. Возможно, предоставлен только один вариант страхования и не говорят о существовании альтернативного решения.

Альтернатива всегда есть, и как правило вариант предложенный банком на месте – это самый невыгодный вариант. У каждого банка имеется список из 10-15 аккредитованных страховых компаний, и клиент имеет право воспользоваться услугами одной из них. Необходимо взять контакты данных компаний и узнать расчетные полисы в зависимости от ситуации:

• пол;
• возраст;
• состояние здоровья.

Подводим итоги. И всё же, ипотека – это выгодно или нет?

Конечно, в теории и просто по определению ипотека – это не выгодно. Кроме полной стоимости жилья, вам нужно будет ещё оплатить проценты по кредиту, а значит, итоговая сумма будет больше, чем была бы без ипотеки.

Однако на практике всё не так просто. В современной России ипотеку стоит оценивать не как просто не самую выгодную сделку, а как едва ли не единственную возможность приобретения жилья. И в таком случае сейчас для неё едва ли не лучший момент! Государство, банки, девелоперы – все они делают максимум, чтобы ипотека в 2020-м была особенно привлекательна и, собственно, выгодна.

Конечно, как и при любой другой финансовой операции с крупными суммами, вам нужно самостоятельно просчитывать все риски, учитывать собственную заработную плату и помнить о других своих долгах. Эту статью не следует рассматривать как рекомендацию бежать и тут же вписываться в ипотеку, нет. Это просто ещё одно наблюдение о таком, какой всё-таки странный этот 2020-й! Год, когда практика противоречит теории, а невыгодная по определению ипотека вдруг оказывается выгодной.

А как правильно оформлять ипотеку на жилье: советы

• В этом вопросе даже 0,5% процента играют роль. Поэтому очень внимательно изучайте предложения от банков, выбрав не только самый низкий процент, но и оптимальный для вас срок. Ведь сумма будет достаточно значительной. А значит разница в процентах, например 0,5 %, за 20 лет составит больше 200 тыс. рублей. А если оформите сроком на 30 лет или больше – свыше 450 тыс.
• Многие возлагают надежды на иностранные валюты. Запомните – ипотеку стоит брать только в той валюте, в которой и получаете зарплату! Скачки доллара забрали уже много квартир у граждан, поскольку те просто не могли потянуть разницу в переплате.
• Мы уже затрагивали тему – брать ипотеку стоит только в фиксированных процентах. Очень хотелось бы, чтобы процентные ставки снижались, но в реальности они с каждым годом только увеличиваются. Или же это снижение имеет кратковременный характер перед большим прыжком. Поэтому плавающая ставка – это ваши лишние траты!
• Смотрите на вещи реально! Если вы в голове просчитали выплатить кредит за 10 лет, то результат может быть плачевным. Дело в том, что любой форс-мажор выбьет вас из колеи. Ведь чем меньше срок, тем больше платить. А если из-за болезни в этом месяце вы не сможете внести нужную сумму, то пойдет прострочка. Поэтому лучше оформляйте на больший срок, а при возможности досрочно погашайте кредит.
• Если вам нужно покупать мебель и делать ремонт, то лучше сразу же меньше вносите при первом взносе или же берите максимальную сумму. То есть, в один кредит вы уже обустроите свое жилье.

Стоит ли брать ипотеку?

Ответ на этот вопрос всегда лежит на стыке математики, т.е. цифр, и жизненной ситуации человека. Часто цифры могут говорить “не бери ипотеку”, но жизненная ситуация может говорить “бери, я готов заплатить любую цену”.

Например, у вас родился первый, второй, третий ребенок и идея продолжать жить с родителями, или жить в однушке, или снимать жилье становится для вас просто невыносимой! Тут еще со всех сторон “знающие” родители, родня, знакомые и друзья говорят “надо свое жилье”, “лучше платить по ипотеке, чем чужому дяде” и т.д.

В таких обстоятельствах люди часто готовы платить практически любую цену, лишь бы переехать в свое жилье, где они будут хозяевами. И это не значит, что решение взять ипотеку будет неправильным, т.к. душевный покой дороже денег. Важно правда не заплатить за этот душевный покой слишком высокую цену.

Когда ипотека лучше аренды? Или как правильно выбрать ипотеку.

• когда срок ипотеки до 10 лет и платежи по ипотеке не превышают платежи по аренде аналогичной квартиры И
• Есть запас на 6 мес жизни И
• Есть стабильная работа и востребованная профессия И
• Платежи по всем кредитам (включая ипотеку) не превышают 25% чистого дохода семьи И
• Уверенно хорошие и здоровые отношения супругов

В общем важно, чтобы ваша жизнь была более-менее стабильной: стабильная работа, стабильный заработок, стабильное здоровье — ваше и близких людей, стабильные отношения, стабильный пожарный запас и т.д.

Взять ипотеку и сдавать квартиру в аренду плюсы и минусы

Из плюсов:

• инфляция зашкаливает и вложенные в квартиру деньги сегодня, обесценятся уже в ближайшие несколько лет;
• две квартиры лучше, чем одна;
• вашим детям будет проще на старте, а вам в старости спокойнее в своем жилье;
• либо мы сможете сдавать приобретенное по ипотеке жилище и это будет хорошая прибавка к пенсии.

Из существенных минусов:

• жилплощадь подвергнется амортизации от проживающих жильцов, а проще говоря, загадят квартиру, что придется делать основательный ремонт;
• каждые 3-5 лет надо закладывать растраты на обновление мебели и косметический ремонт, т.к. квартиранты ее быстро «убьют»;
• при покупке жилья в новостройке можно до полугода ждать ввода дома в эксплуатацию и конечно, никто не застрахован от банкротства застройщика;
• увеличение налога на владельцев недвижимости, у которых несколько квартир;

Какую квартиру в ипотеку для сдачи в аренду подбирать:

• с недорогим ремонтом;
• хорошим местоположением, где перспективнее будет ее сдавать.

В итоге вы поняли, что купить квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду не для доходности, а только в целях сохранения денег и покупка чревата новой статьей расхода, которая просто удешевляет процесс приобретения нового жилья.

При покупке квартиры многие нанимают риэлторов. Но это удовольствие не из дешевых. Как правило, средняя плата за их услуги составляет 2-5% от стоимости жилья. Т.е. за квартиру ценой в 3 млн. рублей вам придется раскошелиться за риэлтерские услуги 60 — 150 тысяч рублей.

И тут возникает резонный вопрос. А можно ли обойтись без риэлтора при ипотеке, тем самым сэкономив достаточно приличную сумму.

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберем, а что собственно входит в услуги риэлторов:

• подбор и показ жилья
• подготовка документов для ипотечной сделки
• анализ и сопровождение сделки, т.е. проверка юридической частоты.

В моей жизни было 2 ипотечных кредита и в обоих случаях я прекрасно обходился без риэлтора.

Почему? Да потому что, все что делает риэлтор, в данном случае можно сделать самому.

Допустим подбор жилья. В каждом городе есть сайты по продаже недвижимости. Вы сами вполне прекрасно можете найти и посмотреть все интересующие варианты. Причем все варианты, а не те, что может предложить вам ваш риэлтор.

Что лучше и выгоднее кредит или ипотека для покупки квартиры

Покупка квартиры – ответственный шаг. Зачастую у будущего владельца нет всей нужной суммы целиком и приходится обращаться в банк. Это нормальная практика, однако возникает вопрос, что лучше взять: потребительский кредит или ипотечный? Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.

Этот тип кредитования очень популярен среди жителей РФ так как является одним из наиболее доступных вариантов получения собственного жилья. Чаще всего ипотечный кредит оформляется именно для покупки недвижимости, хотя формально, под ипотекой обычно подразумевается любой кредит, залогом по которому выступает недвижимость.

Среди ипотечных кредитов особенно актуальны и выгодны следующие программы:

• Военная ипотека. Предназначена только для военнослужащих. Позволяет с минимальными усилиями и практически без затрат получить собственное жилье практически в любом регионе страны. Примечательно, что ипотеку оплачивает государство вплоть до того момента, пока кредит не будет погашен или пока военнослужащий не уволится со службы.
• Молодая семья. Этот продукт предполагает государственную поддержку для молодых семей. Ставка будет ниже, а условия несколько проще.
• С использованием материнского капитала. Для тех, у кого родился 2 или любой последующий ребенок. Государство выдает специальный сертификат, который, помимо всего прочего, можно использовать, например, для первоначального взноса по ипотеке или погашения части долга, если кредит уже был оформлен до рождения малыша.

• При помощи ипотечного кредита заёмщик становится собственником недвижимости, лишь оплатив первоначальный взнос.
• После покупки недвижимости гражданин может вселиться в собственное жильё, так как жилая площадь, приобретённая в ипотеку, сразу передаётся ему в собственность, после оформления её у кредитора под залог. Это делается на случай, неуплаты заёмщиком кредитных средств.
• Срок ожидания покупки недвижимости является минимальным. Длительность этого процесса находится в пределах от 2-х до 3-х месяцев.
• С учётом того, что стоимость недвижимости с каждым годом возрастает, накопить нужную сумму денег, зачастую, нереально. На это может уйти вся жизнь.
• Имеется возможность оформление социальной ипотеки. Она отличается от обычной, тем, что государство, частично возмещает первый взнос, или даёт субсидию на выплачиваемые проценты.
• Не нужно платить денежные средства, арендуя чужую жилплощадь, так как зачастую она бывает аналогичной ежемесячным взносам по ипотечному кредиту. Разница в том, что гражданин оплачивает собственное жильё, а не чужое.
• Ипотека будет привлекательна и в том случае, если на покупку недвижимости есть средства, которые могут принести доход при вложении их в бизнес. За счёт него будет в дальнейшем выплачиваться кредит.
• Ежемесячные платежи по ипотеке фиксированные. При возможном росте цен на квартиру условия договора изменяться не будут, поэтому заёмщик окажется в достаточно выгодном положении.
• Покупка недвижимости – это выгодное вложение денежных средств, которое всегда остаётся в цене с течением времени. Приобретая жильё по ипотечному кредиту, заёмщик сохраняет собственные денежные средства.
• Возможность использовать материнский капитал.

Надо ли сейчас брать ипотеку или подождать: отзывы, советы

Важным фактором в пользу оформления ипотеки сейчас служит то, что стоимость недвижимости постоянно падает, покупательская способность снижается, отсутствует рост доходов населения, рынок перенасыщен множеством предложений. Если человек имеет возможность платить ежемесячные платежи, по ипотечному кредиту, то он будет иметь огромную выгоду, оформив ипотеку сейчас. Эксперты дают нашим соотечественникам некоторые советы:

• Если у человека отсутствует возможность платить по кредиту, то лучше его не оформлять.
• Следует накопить денежных средств, хотя бы на оплату первого взноса, и немного про запас, а затем обращаться за ипотекой в банк.
• Если семья имеет льготы, то необходимо воспользоваться ними.

Отзывы многих наших соотечественников говорят о том, что ипотеку сейчас брать выгодно, тем гражданам, которые могут взять ипотечный кредит с программой гос поддержки, так как уже заявлено, что она будет действовать до марта и продлевать её действие не собираются. Да и просто ипотеку можно брать сейчас, так как некоторые банки предлагают ставку от 7%, а в 2018 году ещё неизвестно что будет.

По мнению экспертов, лучшим временем, для ипотечного займа, будет всё же начало 2018 года. Следует начать оформления ипотеки в надёжном банке, который может предложить невысокий процент. Не рекомендуется оформлять кредит в иностранной валюте, так как зарплата выдаётся в рублях, поэтому и банку нужно за кредит рассчитываться в рублях, а если человек не сможет выполнять перед банком свои обязательства, то ему следует повременить с ипотечным кредитом.

Помощь АН в получения ипотеки

Если вы определились с выбором объекта и уже обратились в банк для получения ипотеки, вас могут ждать неожиданности, связанные с определенными ограничением. Это могут быть запреты на выдачу для предпринимателей, людей пожилого возраста, клиентов с низкими доходами. Также могут возникнуть проблемы и по самой квартире. Не столь ликвидное жилье в виде пятиэтажек, домов с деревянными перекрытиями или проблемами с документацией станут безоговорочным отказом в ипотечном кредитовании. Загородная недвижимость также слабо аккредитуется.

Во многих серьезных агентствах работают ипотечные консультанты и опытные эксперты по недвижимости. Они владеют полной информацией о банковских организациях столицы, а также тонкостями в оформлении ипотеки, акциями, банковскими программами. Индивидуальный подбор вариантов кредитования на приобретения жилья в Москве и предложения по индивидуальному ипотечному тарифу под силу только грамотным и компетентным АН.

Актуальность ипотечного кредитования в России

Когда-то россияне боялись брать деньги в кредит. Сегодня положение дел изменилось. Набирают все большую популярность займы на бытовые цели, которые позволяют получить все необходимое сразу, не откладывая деньги в течение долгого времени.

Рынок ипотечного кредитования год от года растет. Это логично. Ведь размер ежемесячного взноса по такому займу зачастую не выше суммы, которую приходится платить за съемное жилье, а в некоторых случаях и ниже. К тому же арендованная квартира, даже если человек прожил в ней много лет, не перейдет в собственность. А жилье, купленное в ипотеку, после выплаты кредита остается у заемщика. Преимущества очевидны. Но подводные камни также есть. Поэтому ответ на вопрос о том, стоит ли брать квартиру в ипотеку, зависит от многих факторов.

---

Инструмент рассрочки подходит далеко не всем покупателям, хотя имеет свои преимущества. Застройщики предлагают два основных варианта рассрочки: беспроцентная и процентная.

Беспроцентная предоставляется на срок 2-3 года либо до окончания строительства. Размер первоначального взноса, как правило, от 20 до 40%. Схемы оплаты могут быть самыми разными. Беспроцентный вариант оптимален, поскольку вы не переплачиваете за квартиру, а значит с большей вероятностью позволит с помощью сдачи в наем окупить стоимость жилья.

После завершения строительства объекта действуют процентные рассрочки. Переплата по ним будет меньше, чем в случае с ипотекой, поскольку они предоставляются на более короткий срок. Но иногда бывает, что выгоднее взять ипотеку, поэтому лучше просчитать оба варианта.

Такая сделка содержит риски, которые каждый должен учитывать перед подписанием договора. Если нет возможности избежать их, то стоит их минимизировать.

Главные опасности для покупателя квартиры:

1. Продажа квартиры без согласия банка и без его участия. Заемщик недвижимости не может без согласия банка продать квартиру с ипотекой, поэтому все вопросы относительно сделки необходимо обязательно согласовывать и обсуждать с банком.
2. Стоит заранее получить всю информацию о самой квартире и ее владельце. Это убережет от возможных проблем и опасностей в дальнейшем.
3. Перед тем как передавать аванс за квартиру, необходимо подписать соответствующий договор или передавать деньги только через банк.
4. Не стоит покупать квартиру у ее владельца с помощью погашения его задолженности. Это может привести к тому, что квартира перейдет во владение ее первому владельцу. Чтобы избежать опасности, необходимо заранее подписать договор со всеми пунктами и заверить его.
5. Чтобы не возникало проблем с банком, стоит заранее обсудить все вопросы с его сотрудниками и юристами.

Если у вас возникли вопросы, вы можете обратиться за помощью к нашим юристам и получить оперативную онлайн-консультацию.

Похожие записи:

• Скидки пенсионерам от РЖД — всё, что Вы хотели узнать
• Замена уголовного адвоката в суде – возможна ли она?
• Банки будут штрафовать за списание средств должников