До какого возраста дают ипотеку?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «До какого возраста дают ипотеку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипoтeкa дocтyпнa нe вceм жeлaющим. Бaнк впpaвe oтклoнить зaявкy, ecли нe выпoлнeны ycлoвия пpoгpaммы или вoзникaют coмнeния в плaтeжecпocoбнocти и блaгoпoлyчнocти зaeмщикa. Для этoгo дoкyмeнты и дaнныe клиeнтa пpoвepяют пo бaзe бaнкa и пapтнepoв. Пpoвepкa мoжeт зaнять oт 1 дo 5 paбoчиx днeй.

Ктo мoжeт взять ипoтeкy нa жильe c гocпoддepжкoй или нa льгoтныx ycлoвияx

👮 Boeннocлyжaщиe. Bocпoльзoвaтьcя льгoтнoй пpoгpaммoй “Boeннaя ипoтeкa” мoгyт вoeнныe, кoтopыe yчacтвoвaли в пpoгpaммe НИC и oтcлyжили 3 гoдa. Пo ycлoвиям гocпoддepжки, выдeляeтcя фикcиpoвaннaя cyммa нa пoкpытиe пepвoгo взнoca и нa пoгaшeниe eжeмecячныx плaтeжeй пo зaймy.

🏥 Бюджeтники. Пoддepжкy гocyдapcтвa для yлyчшeнии жилищныx ycлoвий пoлyчaют paбoтники бюджeтнoй cфepы, мoлoдыe yчeныe и мoлoдыe cпeциaлиcты. Чтoбы пoлyчить тaкyю вoзмoжнocть, бюджeтники и мoлoдыe yчeныe дoлжны oтpaбoтaть пo cпeциaльнocти бoлee 10 лeт и пpeдъявить зaключeниe кoмиccии o тoм, чтo oни нyждaютcя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий. Нa пpaвo пoлyчить cyбcидию иx выдвигaeт pyкoвoдcтвo. Уcлoвия льгoтнoгo кpeдитoвaния мoлoдыx cпeциaлиcтoв вapьиpyютcя в зaвиcимocти oт peгиoнa, нo, в бoльшинcтвe cлyчaeв, гocyдapcтвeннaя пoмoщь пpeдocтaвляeтcя пpи ycлoвии paбoты пo pacпpeдeлeнию.

👨‍👩‍👧‍👦 Maлoимyщиe, мнoгoдeтныe ceмьи. Гocпoддepжкa выдeляeтcя для пepeceлeния из aвapийныx дoмoв, или pacшиpeния жилoй плoщaди, ecли нa oднoгo чeлoвeкa в квapтиpe пpиxoдитcя мeньшe ycтaнoвлeннoй в peгиoнe минимaльнoй плoщaди жилья.

👫 Moлoдыe ceмьи. Moгyт пoлyчить cyбcидии в видe eдинopaзoвoй cyммы, paccчитывaть нa cнижeниe пpoцeнтнoй cтaвки пo ипoтeкe или льгoтный ипoтeчный зaйм oт жилoгo фoндa.

Кaтeгopии гpaждaн, кoтopыe пoпaдaют в кaтeгopию льгoтникoв и ycлoвия гocyдapcтвeннoгo cyбcидиpoвaния в paзныx peгиoнax oтличaютcя. Cпиcoк нeoбxoдимыx дoкyмeнтoв и дocтyпныe пpoгpaммы мoжнo yзнaть y coтpyдникa выбpaннoгo бaнкa.

Требования к недвижимости

Стандартные требования банков к недвижимости при покупке в ипотеку следующие.

• Здание не относится к аварийному жилью.

• На недвижимость отсутствует залог и обременения, нет арестов со стороны судебных приставов.

• У продавца есть правоустанавливающие документы на квартиру или дом.

• Если проводилась перепланировка, она узаконена и присутствуют подтверждающие документы.

• У продавца есть технический паспорт на недвижимость.

Кратко о выдаче ипотеки для пенсионеров

• Банки выдают ипотеку пенсионерам, но требуют страхование жизни. В случае отказа от страховки ставку по процентам могут повысить или вообще отказать в выдаче кредита.

• Ипотеку банки оформляют, если на момент последнего платежа возраст заемщика не превышает 75−85 лет.

• Для повышения шансов на получение денег предъявите подтверждающие платежеспособность документы.

• Если живете только на пенсию, ипотеку одобрят под залог другой недвижимости или с поручителем.

Получение ипотеки после 18 лет

В рамках законодательства, гражданин становится кредитоспособным с момента исполнения ему 18 лет — то есть в этом возрасте уже можно оформлять ипотеку… но банки на этот счет иного мнения. Выдача ипотечного займа более реальна, если потенциальному заемщику уже исполнился 21 год, еще выше шансы, если ему уже есть 23 года — обычно именно такой минимальный возраст устанавливают большинство финансовых организаций. Почему так происходит?

Мы уже не раз упоминали, что банк, выдавая ипотечный кредит, стремится по максимуму обезопасить себя от финансовых потерь — то есть от невыплаты задолженности по кредиту. Именно поэтому на этапе до выдачи ипотечного кредита тщательно оценивается благонадежность и платежеспособность потенциального заемщика. Банк хочет быть уверенным, насколько это возможно, что не придется изымать и продавать ипотечную квартиру по более низкой цене — ведь именно такой сценарий разворачивается в тех случаях, когда заемщик не может продолжать выплачивать кредит.

А вот почему претенденты на ипотечный кредит младше 21 года выглядят недостаточно благонадежными — даже если уже хорошо зарабатывают.

1. В этом возрасте заработки часто бывают нестабильными и достаточно невысокими. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке может оказаться неподъемной для молодых людей.

2. Стаж работы в возрасте до 21 года часто недостаточен — банки предпочитают выдавать кредит тем, кто официально трудоустроен в течение как минимум 1 года и работает на последнем месте работы не менее 6 месяцев. В 18 лет это требование соблюсти сложно — а вот с 21 года уже вполне реально.

Как обойти ограничения по возрасту

В полной мере обойти их, конечно, не удастся — использование недостоверных данных о своем возрасте невозможно, поскольку все документы проходят детальную проверку. Но способы повысить свою привлекательность для банка есть у каждого заемщика — неважно, 20 лет ему или 60.

1. Наработать как минимум 1 год общего профессионального стажа и продержаться на последнем месте работы (до момента взятия кредита на ипотечное жилье) не менее полугода.

2. Устроиться на официальную работу и проследить, чтобы работодатель производил все обязательные отчисления. В редких случаях работодателя можно пригласить на роль поручителя — как минимум, стоит попробовать.

3. Привлечь созаемщиков с высоким уровнем дохода и безупречной кредитной историей. При этом обратить внимание на возраст — он должен позволять взять ипотеку на большой срок.

4. Наработать собственную кредитную историю. Если вы никогда не брали кредиты до этого, за год до того, как соберетесь оформлять ипотеку, выпустите кредитную карту и аккуратно вносите обязательные платежи. Просрочки недопустимы, иначе эффект «наработки кредитной истории» будет прямо противоположный.

5. Обратиться за ипотечным кредитом уже после окончания вуза и завершения службы в армии.

6. Подтвердить источники доходов, а также наличие собственных средств для первоначального взноса.

7. Изъявить желание заплатить первоначальный взнос в размере более 15% от общей стоимости жилья, которое вы хотите приобрести.

8. Указывать информацию о любой собственности, которая у вас имеется — другая недвижимость, автомобиль и так далее.

9. Умерить свои аппетиты — и подать заявку на не очень большую сумму для покупки жилья. Такие кредиты одобряют более охотно.

Если вам кажется, что вы не лучший кандидат для взятия ипотечного кредита, не спешите отчаиваться. Следуйте советам из нашего списка, пробуйте разные банки и помните: принятие решения по кредиту в каждом конкретном случае зависит от множества факторов, в том числе — самого простого везения.

Особенности оформления ипотеки для пожилых

Процесс оформления ипотеки для лиц преклонного возраста практически ничем не отличается от типового. Гражданин также должен будет подтвердить свою личность, предоставить данные о составе семьи, имеющийся уровень дохода, а также доказать то, что риски потерять работу — минимальны (имеющийся стаж, уровень образования, заслуги и т. д.). Получение одобрения будет в основном зависеть от данных факторов.

Но все же есть особенность оформления ипотеки для пожилых людей. Каждый заемщик преклонного возраста должен:

• обязательно застраховать свою жизнь;
• пройти медкомиссию.

Таким образом, финансовая организация минимизирует все возможные риски по невозврату, перекладывая часть обязательств на страховщиков.

Требование к возрасту в крупнейших банках России

Из этой таблицы вы узнаете, на сколько лет дадут ипотеку именно в вашем случае в каждом конкретном банке. Предельный срок ипотеки ограничен требованиями банка. В таблице представлены условия ипотеки на вторичное жилье. Данные условия в плане минимального и максимального возраста от ипотеки на новостройку не отличаются.

Банк	Базовая ставка, % от	Стаж, мес	Возраст, лет
Сбербанк	8,3	6	21-75
ВТБ	7,9	3	21-65
Райффайзенбанк	8,19	3	21-65
Газпромбанк	7,8	6	21-60
Росбанк	8,39	2	20-65
Россельхозбанк	7,95	6	21-65
Абсалют банк	9,25	3	21-65
Промсвязьбанк	8,9	4	21-65
Дом.РФ	8,6	3	21-65
Уралсиб	8,19	3	18-65
Ак Барс	7,99	3	18-70
Транскапиталбанк	8.49	3	21-75
ФК Открытие	8,3	3	18-65
Связь-банк	9.3	4	21-65
Запсибкомбанк	9.8	6	21-65
Металлинвестбанк	8,3	4	18-65
Банк Зенит	8,49	4	21-65
СМП банк	9,5	6	21-65
Юникредитбанк	8,4	6	21-65
Альфабанк	8,99	6	20-64
Возрождение	7,95	6	18-70
Сургутнефтегазбанк	8,49	6	21-70
МинБ	8,5	3	22-65
Севергазбанк	8,5	6	21-70
Банк Санкт-Петербург	9	4	18-70
Совкомбанк	9,39	3	20-85

Основные условия по выплате ипотечного займа в Сбербанке

Сбербанк предоставляет для своих клиентов выгодные условия по ипотечным кредитам. Относясь к одному из крупных кредиторов по всей России, Сбербанк разрабатывает множество программ по ипотеке. Для физических лиц есть ограничение по возрасту — оплатить задолженность требуется до достижения 75 лет.

Сбербанк выдает кредиты неработающим пенсионерам. По мнению кредитора, данная категория считается более надежной. Таким клиентам зачастую приходит положительное решение по кредитам. При оформлении заявки банк учитывает также неподтвержденные доходы.

Для оформления ипотечного кредита пенсионеру следует выполнить список указанных условий:

• иметь стабильный дополнительный доход, помимо пенсионных выплат;
• найти поручителей;
• оформить полис страхования жизни и здоровья.

При составлении предварительного графика ежемесячных взносов банк учитывает, когда клиент выходит на пенсию. До этого возраста ежемесячные взносы более крупные, чем после выхода на пенсию. Минимальный платёж по кредиту устанавливается, исходя из уровня средней пенсии по стране.

До какого возраста можно оформить ипотечный кредит?

Обычно, вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, по мнению банков, к моменту выхода на заслуженный отдых человек должен погасить имеющийся ипотечный заем. Так что при начислении регулярных платежей, кредитор стремится уложиться в отрезок времени от момента оформления и до наступления часа «Х». На практике это означает, что срок кредитования неуклонно уменьшается по мере того, как увеличивается возраст заемщика.

Приведем пример:

Финансовое учреждение предлагает оформление ипотеки сроком до 25 лет. За получением кредита обращается 50-летний мужчина. Так как до пенсии ему остается проработать еще 10 лет, то максимальный срок, на который возможно оформление ипотеки для него составляет всего 10 лет. Конечно, в этом случае ежемесячный платеж составит кругленькую сумму, и нужно будет иметь достаточный уровень дохода, чтобы справиться с такой финансовой нагрузкой.

Впрочем, иногда банки идут на уступки. Если клиент имеет отличные рекомендации, высокий уровень дохода, возможность пригласить созаемщиков при заключении договора или предоставить неплохой залог, кредитор может пойти ему навстречу и немного продлить срок кредитования по ипотеке. Правда, такое увеличение редко превышает 5–6 лет.

На какой вид ипотеки может рассчитывать пожилой человек

Чем больше лет заемщику, тем менее охотно банки желают выдавать ипотечные кредиты. Но если и одобряют, то не все виды займов.

Доступные для пенсионеров виды ипотеки:

• Ипотечное кредитование, в котором в качестве залога выступает приобретаемое жилье. Банки охотнее выдают подобные кредиты тем пенсионерам, которые работают и могут предоставить документы о высоком уровне дохода;
• Ипотека под залог имеющегося жилья. Первый взнос не нужен;
• Разного рода семейные программы, которые позволяют привлечь созаемщиков разного возраста и суммировать доход семьи;
• Льготные ипотечные программы для граждан, работающих в определенной сфере — врачи, военные, госслужащие и др.

Банки особо внимательно изучают случаи с заемщиками, которые имеют право выйти на пенсию, но при этом продолжают работать. В данном случае выплаты Пенсионного Фонда считаются дополнительным доходом.

Требование к возрасту в крупнейших банках России

Предлагаем ознакомиться с процентными ставками по ипотеке и требованиями банков по возрасту.

Наименование банковской организации	Процентная ставка	Со скольки и до скольки лет дают ипотеку?
Сбербанк	10	21-75
Ак Барс	12.3	18-70
Запсибкомбанк	11.75	21-65
Банк Москвы и ВТБ 24	9.1	21-65
Россельхозбанк	10.25	21-65
Райффайзенбанк	10.99	21-65
Росевробанк	11.25	23-65
Альфа-Банк	11.75	20-64
АИЖК	11	21-65
Транскапиталбанк	12.25	21-75
Газпромбанк	10	21-60
Связь-банк	11.5	21-65
Дельтакредит	12	20-65
Уралсиб	11	18-65
Российский капитал	11.75	21-65

Возрастные ограничения банка и их причины

Предложения по оформлению ипотечных кредитов сегодня имеются практически во всех банках. Условия, позволяющие взять такой заем, в различных банках имеют свои особенности. В основном, все банки предъявляют требования к материальному положению, кредитной истории и возрасту заемщиков. Причем банками устанавливаются и минимальные, и максимальные возрастные пределы. Отчасти это обусловлено положением закона о дееспособности граждан. Но основной причиной установления таких цензов является выгода банков.

Банки представляют собой коммерческие структуры, создаваемые для извлечения хорошей прибыли. Поэтому при выдаче кредитов они стараются максимально обезопасить себя от возможных невыплат по договору.

Предоставление кредита лицу, недавно окончившему школу или уже вышедшему на пенсию, рискованно. Ведь доходы у данной категории лиц невелики. Банки стремятся заключать договоры с лицами в возрасте 30-45 лет. Считается, что в этот период заемщики имеют наиболее стабильный официальный доход, и шансов погасить ипотеку без проблем у них больше.

Почти все банки предъявляют к заёмщикам одинаковые требования:

• возраст заёмщика от 21 года (кредит должен быть погашен к 65 годам заёмщика);
• полугодовой стаж работы на последнем месте (при непрерывном стаже не меньше года в течение 5 лет);
• жена/муж обязательно выступает созаемщиком (при отсутствии брачного контракта);
• наличие поручителей (не во всех банках);
• ежемесячный платёж не должен быть больше половины общего дохода созаёмщиков.

При этом нужно подготовить документы заемщика, созаемщика, поручителей:

• справки о зарплате;
• копии трудовых книжек;
• паспорта (если прописка временная, то и свидетельство о месте пребывания).

Также не следует забывать, что требования предъявляются не только к клиенту, но и к объекту ипотеки – квартире, новостройке или дому. Поэтому дополнительно нужно будет предоставить:

• свидетельство о собственности продавца;
• техпаспорт на квартиру или дом;
• выписку из ЕГРП.

Из требований к клиенту видно, что пенсионеры практически лишены возможности оформить ипотеку по стандартной программе. Однако государство разрабатывает множество жилищных программ, чтобы посильно помочь нуждающимся, одна из которых касается возрастных граждан.

Причины возрастных ограничений

Можно оформить ипотеку в Сбербанке или ином финансовом учреждении страны при условии, что клиент соответствует требованиям кредитора. Основной параметр для отбора – это возраст заемщика. Действуют ограничения по этому значению из-за следующего ряда моментов:

1. Платежеспособность заемщика (только в определенных возрастных ограничениях клиенты способны обеспечивать заем и свое комфортное существование).
2. Наличие стабильного дохода (считается, что только с определенного возраста и до конкретного предела, гражданин может получать достаточный доход).
3. Риск убытков для кредитора (смерть заемщика ведет к тому, что банк будет нести убытки, при этом после вступления в наследство предстоит искать преемника).
4. Можно брать ипотеку в определенном возрасте, так как определенные накопления и стабильный заработок появляются не сразу после совершеннолетия.
5. Ипотечный возраст заемщика ограничен, так как после смерти клиента, которая наступает чаще всего после 75 лет, при отсутствии преемников, имущество переходит в распоряжение муниципального образования, у которого впоследствии взыскать долг или забрать имущество очень сложно.

Основной риск для кредитора в том, что после того, как заемщик умрет, в течение полугода с недвижимостью нельзя будет что-либо сделать, а потенциальные наследники до вступления в наследство не обязуются уплачивать по долгам своего наследодателя. Именно поэтому все российские банки выставляют определенное возрастное ограничение, чтобы снизить вероятность получения убытков от сделки.

Интересно! По каждому отдельному региону РФ, банки имеют средние показатели продолжительности жизни граждан, из-за чего одобряют займы своим заемщикам, которые по возрасту соответствуют этим значениям вплоть до окончания действия ссуды.

Возрастные ограничения банка и их причины

Предложения по оформлению ипотечных кредитов сегодня имеются практически во всех банках. Условия, позволяющие взять такой заем, в различных банках имеют свои особенности. В основном, все банки предъявляют требования к материальному положению, кредитной истории и возрасту заемщиков. Причем банками устанавливаются и минимальные, и максимальные возрастные пределы. Отчасти это обусловлено положением закона о дееспособности граждан. Но основной причиной установления таких цензов является выгода банков.

Банки представляют собой коммерческие структуры, создаваемые для извлечения хорошей прибыли. Поэтому при выдаче кредитов они стараются максимально обезопасить себя от возможных невыплат по договору.

Предоставление кредита лицу, недавно окончившему школу или уже вышедшему на пенсию, рискованно. Ведь доходы у данной категории лиц невелики. Банки стремятся заключать договоры с лицами в возрасте 30-45 лет. Считается, что в этот период заемщики имеют наиболее стабильный официальный доход, и шансов погасить ипотеку без проблем у них больше.

Особенности оформления ипотеки для пожилых

Основные требования к одобрению займа лицам преклонного возраста мало отличаются от типовых. Придется подтвердить личность, представить состав семьи и уровень доходов, доказать минимальность риска потерять работу стажем и уровнем образования. Вопрос, до какого возраста дают ипотечный кредит, будет напрямую зависеть от этих аспектов, хотя на бумаге условия могут быть прописаны и не так четко.

Основная особенность оформления кредита пенсионерами — обязательное страхование жизни и прохождение медкомиссии. Банк такие образом страхуется от невозврата, перекладывая долю обязательств на страховую компанию. При наличии серьезных заболеваний, способных привести к нетрудоспособности или смерти, ипотечный кредит одобрен не будет, вне зависимости от заявленной максимальной планки.

Нюансы определения максимального возраста заемщика

Максимальный возраст для ипотеки при участии нескольких созаемщиков следует определять относительно самого старшего из них.

Если ипотеку берут молодожены, но в качестве дополнительных участников сделки привлекают кого-либо из родителей, то ориентироваться нужно на то, сколько лет старшему представителю семьи. Даже если молодежи не более 25 лет, а третьему созаемщику уже 55, то заем на 30 лет не оформят. В таком случае при лимите в 75 лет, кредит дадут только на срок в 20 лет.

При оформлении ипотеки в предпенсионном возрасте нужно понимать, что даже если сегодня заработок очень высок, банк, вероятнее всего, в постпенсионный период кредитования будет учитывать в качестве дохода пенсию в размере среднего значения по стране.

При этом дополнительный заработок также будет учтен только в периоде до достижения клиентом пенсионного возраста. Это значит, что помимо проблем с возрастным цензом будут вопросы и по максимально возможной сумме кредита.

Казалось бы, действующим пенсионерам в этом отношении легче. При определении их дохода будут учтены и пенсионные выплаты, и заработок, и, при наличии, иные дополнительные денежные поступления. Но их проблема заключается в предельном возрасте кредитования, благодаря которому уменьшается срок кредита, а вот ежемесячные выплаты в результате станут большими, хотя переплата (ввиду ускоренного процесса погашения основного долга) в конечном итоге — меньше. Если заемщик официально может подтвердить только величину пенсии без какого-либо дополнительного дохода, то из-за малого срока ему предоставят и небольшой заем.

Определяя, до какого возраста дают ипотеку на жилье, банки учитывают срок вплоть до месяца рождения клиента.

Например, если установлено ограничение в 75 лет, то в декабре клиент в возрасте 50 лет при дне рождения в мае прокредитоваться сможет только на 24 года и 4-5 месяцев с учетом времени оформления ипотеки.

Похожие записи:

• Продление срока действий водительских удостоверений на 3 года
• Признание должника по алиментам безвестно отсутствующим
• Расторжение брака при наличии несовершеннолетних детей