Бесплатный сыр: топ-6 разводов в Интернете
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Бесплатный сыр: топ-6 разводов в Интернете». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Такие преступления караются согласно ст. 159 и 159.6 УК РФ, причём последний пункт подразумевает именно деяния, при которых хищение средств осуществлено посредством информационных систем. Максимальное наказание, предусмотренное по этой статье, составляет 10 лет лишения свободы со штрафом в сумме до 1 млн. рублей.
Уголовная ответственность за мошенничество в Интернете
В наш век развития информационных технологий интернет является точно таким же местом совершение преступления, как и любое другое. Ответственность за любые мошеннические действия предусмотрена статьёй 159 УК РФ, и именно согласно ей составляется заявление на мошенников в интернете от потерпевшего. Она содержит в себе разные пункты в зависимости от суммы причинённого ущерба и способа проведения аферы.
Если мошенников поймали быстро, и сумма причинённого ущерба составляет менее 2.500 рублей, то возможно применение к ним не уголовной, а административной ответственности. При этом наказание варьируется от штрафа до ареста на 15 суток.
Защита от телефонного мошенничества
Мошенничество УК РФ рассматривает как противозаконное действие, которое сурово наказывается. Но даже несмотря на это, многие считают, что защититься от телефонного мошенничества сложно. И это действительно так. Хотя некоторые меры есть.
Банки создают суровые меры безопасности, чтобы противодействовать телефонным мошенникам. Для примера рассмотрим, что предлагает Сбербанк. Сбербанк разработал систему кибербезопасности на базе искусственного интеллекта. Согласно положениям УКРФ все звонки, которые касаются банковской деятельности, отслеживаются и контролируются, поэтому, если возникает подозрение на преступную деятельность, принимаются меры.
На данный момент, база преступных организаций и колл-центров телефонных мошенников Сбербанка составляет более тысячи, и может выяснять до 130 мошеннических схем. Если есть подозрение на мошенническую операцию, пользователь увидит красный транспарант, как только войдет в систему онлайн. К концу года, в МВД РФ планируют запустить «Антимошенник». Это программы, что будут помогать правоохранительным органам, бороться с преступниками.
Если не хотите пока обращаться к нормативам УКРФ, обратите внимание на номера, с которых поступают обманные звонки. В интернете есть множество сервисов, где можно проверить, откуда совершен звонок – с какой страны, города. Дело в том, что согласно официальной статистике, более 40% звонков мошенников поступают из другой страны. Если сотрудники банка звонят из другой страны – это уже серьезный повод отказаться от любых действий и написать заявление в полицию.
«Брокеры» с Маршалловых островов
Жительница Москвы Д. поддалась уговорам и решила подзаработать. Она отдала все свои деньги несуществующему интернет-брокеру.
«Я искала возможность заработка. Увидела сайт, где предлагалось инвестировать средства. Оставила заявку, мне перезвонили.
Сначала брокеры сказали мне, что нужно внести 35 тысяч рублей. А они будут торговать на бирже и управлять моими средствами. Это как раз была моя зарплата, и я вложила ее в это дело. Потом мне начали говорить, что нужно внести еще. И так несколько раз», – рассказывает Д.
Д. даже взяла кредит, чтобы вложить еще деньги, в общей сложности она отдала «брокерам» 500 тысяч рублей.
«Они мне говорили, что я заработала что-то около 79 тысяч рублей, но сначала я должна была еще заплатить некие налоги на 40 тысяч, и тогда они мне переведут деньги», – говорит Д. А потом «специалисты по инвестициям» перестали отвечать на звонки.
«Я поняла, что это развод. Но уже потом, не сразу», – признается Д. Жертва мошенников дважды подавала заявление в полицию, но получила отказ, нет состава преступления: «сама отдала деньги – сама виновата».
А отдавать кредиты было нечем. Д. обратилась за помощью к юристу, через суд ее признали банкротом. Ну а мошенники продолжают «бомбить» Д. звонками с разных номеров и приглашать в инвестиционные компании, видимо, контакты жертв попадают в некую общую базу.
«Мне говорят: “Вы оставляли заявку на брокерские услуги”, но я уже знаю, что это такое», – отмечает Д.
Вот что рассказывает Мария Сиснева, клинический психолог, помогавшая Д. в попытках выйти на след мошенников и найти помощь в правоохранительных органах: «Д. подписала договор с юридическим лицом. А деньги перевела по номеру телефона физическому лицу, которое формально c этим «брокером» никак не связано.
Кому предъявлять претензии, непонятно. Я сама провела исследование сайта «брокера». Внизу страницы маленькая приписка, что все права принадлежат, к примеру, Broker-poker Inc. Компания зарегистрирована на Маршалловых островах, имеет брокерскую лицензию, но имеет другой сайт, на английском языке.
То есть Д. попала на фишинговый сайт, сайт-клон. Домен сайта зарегистрирован в Румынии, но регистратор не предоставляет информацию без запроса полиции или суда. Но полиция не видит состава преступления».
Мошенники пользуются неопытностью людей, которые не сведущи в финансовых вопросах или несоциализированы, одиноки.
«Я бы в принципе не рекомендовала ни одному человеку (тем более неопытному) делать денежные вложения или ввязываться в какие-то транзакции, ни с кем не посоветовавшись. Самый привлекательный сыр находится как раз в мышеловке», – отмечает Мария Сиснева.
«Только в августе 2021 года Центробанк внес в список финансовых пирамид 20 новых организаций. Это все неспроста. Мошенники, видя интерес россиян к фондовому рынку и инвестициям, действуют быстро, открывают левые конторы и привлекают туда людей», – говорит Юлия Кузнецова, основатель Международной Академии личных финансов, инвестиционный советник в реестре Центробанка, независимый финансовый советник при Минфине РФ.
Вся беда в низком уровне финансовой грамотности граждан, считает эксперт.
«Ноу-хау» в мошенничестве по телефону. Как можно потерять все
Пока гром не грянет, мужик не перекрестится. Эта банальная истина, к сожалению, доходит до нас обычно в самые необычные моменты. На этом и строится расчет злоумышленников: внезапный натиск, невероятное обаяние актеров и полное подавление воли жертвы. Взятие ситуации под контроль. А дальше – только следование инструкциям и выполнение всех требований.
Представьте, что на ваш телефон поступает звонок. Абонент спокойно, уверенно представляется высокопоставленным чиновником. Обращается к собеседнику по имени и отчеству, словом, полностью контролирует ситуацию. Дальше будет интереснее. Так называемый сотрудник прокуратуры (он прикрывается данным ведомством) заводит разговор издали. О том, что у гражданина имеется счет в банке.
Против которого сейчас, как назло, проводятся следственные мероприятия. Затем звонящий расцветисто сыплет юридическими терминами (в которых большинство населения ни бум-бум). Словом, подавляет. Весь расчет сделан на то, что жертва не может привести никаких аргументов. И просто примет все как есть.
Казалось бы, о финансовых пирамидах после знаменитого МММ должны знать все. Тем не менее, из года в год эта схема легкого заработка работает также эффективно, как и в начале 90-х. Принцип развода прост: основатели пирамиды обещают вкладчикам немыслимо высокий процент по вкладам, а за привлечение новых пользователей обещают выплачивать солидные бонусы. Первые несколько месяцев так и происходит. Довольные участники активно привлекают в пирамиду своих близких и друзей, занимают деньги и берут кредиты, чтобы вложится в «прибыльное» дело. Но как только структура достигнет своего максимума, а основатели почувствуют, что близки к разоблачению, то просто пропадут из виду. На звонки и письма никто отвечать не будет, а кураторы вдруг исчезнут из поля зрения навсегда, оставив сотни вкладчиков без копейки.
Покупка билетов в театры и кино, приобретение транспортных билетов, оплата тех или иных услуг, покупка одежды, украшений и другого в режиме онлайн – это быстро, удобно и… иногда опасно. Мошенники часто подделывают известные сайты, популярные сервисы, выдавая себя за ваши любимые интернет-магазины и кассы.
Другой популярный формат развода такого типа – поставить цену на продукт или услугу ниже официальной. Многие в поисках наиболее выгодного предложения сами идут к аферистам, принося им свои деньги.
Внимательно проверять адресную строку сайта, на который заходите, смотреть на оформление страницы. У магазина-подделки адрес будет отличаться одним или несколькими символами, а сайт может быть сделан не полностью, со свободными страницами или целыми разделами, ошибками и т. д.
То тут, то там в новостях появляются сообщения об утечке персональных данных пользователей со всего мира. Часто в этих резонансных событиях фигурируют мировые компании, известные информационные агентства, звучит информация о том, что на них подают в суд и требуют компенсации. Поэтому многие пользователи готовы принять за чистую монету сообщение о том, что им положены выплаты за утечку данных. Сообщение такого характера может поступить, например, от Фонда защиты персональных данных Американской торговой комиссии. Звучит солидно, не так ли? Вот только фонда такого не существует, комиссии – тоже, ну или она занимается совсем другими вопросами. Все, что нужно для получения этих выплат, — американский номер соцстрахования (ССН). А если у вас его нет (что в целом очевидно), можно приобрести временный. Стоит он относительно небольших денег, купить его можно на сайте, ссылка на который прилагается в письме. После того как вы проведете оплату, ни страхового документа, ни уж тем более выплат никто не получит.
Утечка данных сегодня настолько частое явление, что, если бы все и всегда выплачивали за это компенсации, мы бы с вами были миллионерами. К сожалению, такие компенсации огромная редкость. А если бы они и были, то информация и подробная инструкция о получении выплат были бы на официальном сайте компании-плательщика, но уж никак ни на сомнительном сайте.
Как распознать мошенников в интернете
Существует множество способов обмана в открытом сетевом пространстве, которое подразумевает взаимодействие с мошенником в той или иной форме, оканчивающее вводом данных вашей банковской карты. Вам могут предложить участие в конкурсе или опросе, помочь другу/знакомому или больному ребенку, пройти тест на безопасность ваших данных – схем, придуманных злоумышленниками, множество.
Определить аферистов в интернете можно по их манере ведения диалога и неизменному интересу к вашей конфиденциальной информации (данным паспорта, карты).
В телефонном общении мошенники имеют больше возможностей для афер – голосовых, интонационных. Они создают мнимый ажиотаж или панику, передавая настроение абоненту, и не давая ему времени на размышление.
Зная ваши ФИО, он может представиться сотрудником безопасности банка, и попросить продиктовать проверочный код из пришедшего на ваш телефон СМС-сообщения.
Признаки мошеннических действий могут выражаться в следующем:
- звонок, заслуживающий доверия – из банка, от друга или знакомого;
- мнимая паника, ажиотаж;
- просьба сообщить данные банковской карты или код из СМС.
Можно ли вернуть деньги от интернет-мошенников
Согласно Закону «О национальной платежной системе», финансовое учреждение, банк, должен вернуть переведенные средства. Только его клиент должен написать заявление о факте интернет-мошенничества в течение 24 часов после проведения финансовой операции. Тогда банк заблокирует ее и начнет проведение проверки. На это ему законом дается 30 календарных дней.
На практике все не так оптимистично. В случае, если была взломана банковская система, то деньги вернуться. Однако, если вы сами предоставили мошенникам данные своей карты или код из СМС, то банк обвинит во всем вас.
В некоторых случаях банки идут навстречу постоянным клиентам, возвращая им в этих случаях незначительные суммы. Но рассчитывать на их благосклонность не стоит.
Несмотря на разнообразие способов, используемых мошенниками, принцип остается неизменным: вас заманивают возможностью получить выгоду без ощутимых усилий. Идет ли речь о выигрыше в лотерею, встрече со сногсшибательно красивой девушкой или огромной скидке на брендовый товар, суть та же.
Хотя о рисках использования интернета забывать не стоит, это не станет поводом отказаться от его возможностей. Достаточно проявлять бдительность, не предоставлять личную информацию посторонним и установить надежную антивирусную программу. Если соблюдать эти правила и изучить мошеннические схемы, с помощью которых обманывают доверчивых пользователей, вы не попадетесь на крючок.
А что вы знаете о том, как бороться с мошенничеством в интернете? Рассказывайте в комментариях!
Финансовое мошенничество
Как распознать мошенников? Что делать, если вас все-таки обманули? Как защитить себя и свою семью? Скорее всего один из этих вопросов вы когда-нибудь задавали себе.
Мы подготовили памятку «Как работать с банковской картой и не попасться на уловки мошенников»:
- Осмотрите банкомат. На картоприемнике не должно быть посторонних документов, клавиатура не должна шататься.
- Набирая пин-код, прикрывайте клавиатуру рукой.
- Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.
- Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код из СМС.
- Никогда не теряйте из виду вашу карту.
Обокрали! Что делать?
3 простых шага в случае незаконного списания денег с банковской карты:
- Позвоните в банк (номер есть на обороте карты или на главной странице сайта банка) и заблокируйте карту.
- Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.
- Обратитесь с заявлением в полицию.
Кибермошенничество. Как не попасться?!
Кибермошенники придумывают разные способы обмана. На пример, вам приходит СМС или письмо «от банка» со ссылкой, просьбой перезвонить или уведомление о крупном выигрыше. Или звонят «из банка» и просят отправить личные данные. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые попали в беду, и просят перевести деньги на неизвестных счет.
Как обезопасить себя от кибермошенников:
- Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте на сомнительные номера.
- Никому не сообщайте персональные данные, тем более пароли и коды.
- Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне.
- Проверяйте информацию. Если вам звонят и сообщают что-то о вашем счете (по ошибке списали или зачисли деньги), не следуйте никаким инструкциям и срочно сами звоните в банк.
- Установите на компьютере антивирус.
Знаете ли вы, у кого есть право выдавать кредиты? А как отличить нелегальных кредиторов от легальных? И что делать, если кредитор оказался черным? Сейчас мы все расскажем!
Кто может выдавать кредиты?
Выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут только:
- банки
- микрофинансовые организации (МФО)
- кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК)
- ломбарды
Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России.
Кто такие черные кредиторы?
Если у компании нет разрешения Банка России на выдачу кредитов (или лицензии у банка), а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную организацию и кредитует потребителей, то перед вами нелегальный (или черный) кредитор. Нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Например, выдавать кредиты под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.
Как распознать черного кредитора?
- Проверьте, есть ли компания в реестре на сайте Банка России.
Если компании нет в Справочнике по кредитным организациям или в Справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России — это не легальный кредитор. Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны. Мошенники могут подделать сайт, используя название легальной компании. Поэтому пользоваться финансовыми услугами онлайн следует особенно внимательно!
Как черные кредиторы обманывают клиентов?
Часто заемщики не подозревают, что перед ними нелегальная организация. Вот три самые популярные схемы, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов.
- Предоплата за кредит
Кредитор просит оплатить проверку кредитной истории или страховку, берет комиссию за выдачу кредита, предлагает оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Клиент отдает деньги — и «помощник» исчезает.
- Использование Данных
Клиент приносит в организацию полный пакет документов. Мошенники могут взять кредит от его имени или обнулить его счета.
- Сомнительные бумаги
Мошенники могут подменить договор и дать клиенту на подпись другие условия, где, например, не указан срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.
Если вы столкнулись с черным кредитором
Если кредитор не указан в реестре на сайте Банка России или указан, но нарушает правила — обратитесь в интернет — приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы. Если черные кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов, или поручив это им на самом деле, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Черным кредиторам только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся. Не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно!
Как не попасть к черным кредиторам? 3 простых правила.
- Не соблазняйтесь заманчивым предложением
Если вам предлагают подозрительно выгодные условия, убедитесь, что в договоре действительно прописаны все обещания, которые сулит реклама. Не берите кредит, если формулировки двусмысленны или противоречат тому, что написано в рекламе. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.
- Внимательно читайте договор
В документах легального кредитора должны быть четко прописаны порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия его возврата или использования. Кредитор обязан выдать вам документы или хотя бы ознакомить вас с ними. По закону можно взять документы домой и подумать в течение пяти дней. Условия договора за это время не поменяются.
- Берите кредит или заем только у легального кредитора
Как проверить кандидата?
Чтобы наверняка убедиться, что перед вами никакой не поклонник, а просто «разводила» на деньги, устройте ему проверку. Как это сделать:
- Спросите у настойчивого поклонника, есть ли он на других аналогичных сайтах или в социальных сетях. Если он уходит от ответа, то проверьте самостоятельно: поищите его через поисковик. Как правило, мошенники используют фальшивое имя и фамилию и создают один профиль на одном сайте, только чтобы заниматься мошенничеством. Скорее всего, своего «избранника» вы вряд ли отыщите где-то еще.
- Проверить кандидата в кавалеры можно посредством простых вопросов. Просмотрите информацию в профиле о том, что пишет о себе человек. Задайте ему вопросы, касающиеся его профессии (чаще указывается деятельность бизнесмена), семьи и т. п. Чаще всего мошенники игнорируют вопросы, заменяя ответы очередным потоком комплиментов, или отвечают неопределенно, расплывчато.
- Мошенники скачивают фото из интернета и выдают их за свои. Как правило, это фото успешных людей, живущих роскошной жизнью. Чтобы вывести кавалера на чистую воду, периодически просите его высылать вам свежие фото, сделанные в текущий момент. Обманщик найдет тысячу причин для оправдания невозможности прислать сейчас фото, но обещая обязательно сделать это в ближайшее время.
- Обратите внимание на манеру виртуального общения. Мошенники искренностью в чувствах не отличаются, поэтому используют текст «под копирку» и шаблонные безличные комплименты – милая, дорогая, красавица и т. п. Впрочем, встречаются и обманщики с фантазией, которые умеют писать красиво и правдиво.
Все жаждут легкой наживы, однако, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Типичная ситуация: на улице к вам подходит обычного вида мужчина и предлагает сыграть в беспроигрышную лотерею, попытать так сказать удачу. Вы соглашаетесь и, о чудо, выигрываете приз – кухонный комбайн. Довольный и потерявший, бдительность вы узнаете подробности лотереи: оказывается, чтобы получить приз, вам необходимо заплатить, организатору конкурса комиссию (процент, налог). Сделать это нужно сейчас, коробка же с заветным призом манит – она находится тут же в руках у афериста. Вы думаете, что ничего страшного (комиссия, так комиссия), платите требуемое, мошенник тут же исчезает с вашими деньгами, вы открываете коробку, а та в лучшем случае аппарат, который не работает, в худшем – бумага и мусор.
Помните, незнакомцы, подходящие к вам с заманчивыми предложениями на улице, в 100% случаев – аферисты. Они используют множество игр и розыгрышей, главной целью которых является «облапошить» вас и лишить денег. Единственное оружие против таких мошенников – пройти мимо. Если вы потеряете таким путем честно заработанные, то вернуть их обратно не сможете.
Если же хотите уж так сильно пощекотать себе нервы, покупайте лотерейные билеты проверенных крупных компаний. В таком случае у вас хотя бы будет хоть маленький, но шанс выигрыша.
Одним из классических способов мошенничества считается фокус с кошельком. Идете вы по дороге и вдруг видите, что на вашем пути валяется кошелек, туго набитый деньгами. Ну, наконец-то и на моей улице праздник, думаете вы. Пересчитав в портмоне деньги, обрадованный вы собираетесь покинуть место происшествия, однако как к вам подбегает незнакомец. Он говорит вам, что видел, как вы нашли кошелёк, однако понимает, что никто из вас не пойдет в милицию, а значит, единственно правильное в сложившейся ситуации – поделить находку пополам. Вы не соглашаетесь – прохожий грозит полицией, идете ему на встречу и делитесь добычей, так к вам тут же подходит владелец кошелька с полицейским. Вы вроде уже успели поделить с первым мошенником деньги (он уже каким-то образом скрылся из глаз), и вы остались наедине с реальным владельцем денег и представителей власти. Начинается разбирательств, после чего вас вынуждают дополнить недостаток (реальными деньгами, в кошельке-то, конечно, наверняка фальшивка) из своего кармана.
Или же действие может развиваться по-другому. Во время раздела содержимого кошелька у вас могут украсть ваши деньги или просто устроить в тёмном углу гоп-стоп.
Как не попасться на такую уловку уличных мошенников? Просто не обращать внимания на лежащие бесхозные кошельки.